Sieben Strafen im Millionenbereich innerhalb eines Jahres – die Zahlungsbranche beschleunigt ihre Bereinigung

Am 15. Juli wurde Chengdu Mobao Network Technology Co., Ltd. (im Folgenden „Mobao Technology“) von der Zweigstelle der People's Bank of China in Sichuan wegen „Verstoßes gegen die Vorschriften zur Kontoverwaltung; Verstoßes gegen die Vorschriften zur Clearingverwaltung; Verstoßes gegen die Vorschriften zur Händlerverwaltung; Nichterfüllung der Pflicht zur Identifizierung von Kunden gemäß den Vorschriften“ verwarnt und öffentlich kritisiert. Die illegalen Gewinne in Höhe von etwa 8,064 Millionen Yuan wurden eingezogen, und eine Geldstrafe von 21,365 Millionen Yuan wurde verhängt. Die Summe aus eingezogenen Gewinnen und Geldstrafen beträgt etwa 29,429 Millionen Yuan.

Bis dahin haben in diesem Jahr bereits 7 Zahlungsinstitute Strafbescheide im Wert von mehreren zehn Millionen Yuan erhalten: Yinsheng Payment, Kailetong Payment, Xunhui Payment, Yipiaolian Payment, Huichao Payment, Hanyin Technology und Mobao Technology.

Unter ihnen wurde Hanyin Technology mit dem höchsten Gesamtbetrag aus eingezogenen Gewinnen und Geldstrafen belegt. Wegen Verstoßes gegen die Vorschriften zur Clearingverwaltung und zur Händlerverwaltung zog die Zweigstelle der People's Bank of China in Shanghai ihre illegalen Gewinne in Höhe von etwa 65,92 Millionen Yuan ein und verhängte eine Geldstrafe von 8,53 Millionen Yuan, was insgesamt etwa 74,45 Millionen Yuan ergibt.

Laut den Informationen auf der offiziellen Website positioniert sich Hanyin Technology als Betriebsunternehmen für mobiles Bezahlen und Internet-Zahlungen und bietet Zahlungslösungen für Bereiche wie Internet-Finanzierung, Kleinstunternehmen, Versicherungen, E-Commerce und Vertrieb an. Die Produkte umfassen Shoufutong, Xiaofutong, Shangxuntong, Kalefu, AIRPOS usw. Aus den Daten von Tianyancha geht hervor, dass das Unternehmen im Januar 2006 gegründet wurde, im Juni 2012 eine Zahlungslizenz erhielt und im Jahr 2018 von der Hailan Group beteiligt wurde, die derzeit 64,16 % der Anteile hält.

Gemäß den Anforderungen der „Verordnung über die Überwachung und Verwaltung von Nichtbank-Zahlungsinstituten“ und den zugehörigen Detailvorschriften muss der Name eines Zahlungsinstituts das Wort „Zahlung“ enthalten. Derzeit haben Mobao Technology und Hanyin Technology ihre Namen jedoch noch nicht geändert.

Unter den sieben Strafbescheiden im Wert von mehreren zehn Millionen Yuan gibt es weitere zwei Institute mit Strafbeträgen über 20 Millionen Yuan: Yipiaolian Payment und Huichao Payment.

Im Mai 2026 wurde Yipiaolian Payment wegen Verstoßes gegen die Vorschriften zur Zahlungsabwicklung, Finanztechnologie und Geldwäschebekämpfung von der Zweigstelle der People's Bank of China in Guangdong verwarnt und öffentlich kritisiert. Die illegalen Gewinne in Höhe von 10,0516 Millionen Yuan wurden eingezogen, und eine Geldstrafe von 38,2974 Millionen Yuan wurde verhängt. Die Summe aus eingezogenen Gewinnen und Geldstrafen beträgt 48,3490 Millionen Yuan.

Im Juni wurde Huichao Payment wegen Verstoßes gegen die Vorschriften zur Clearingverwaltung, Kontoverwaltung und Händlerverwaltung sowie wegen der Nichtvorlage wahrheitsgemäßer Materialien für die behördliche Prüfung von der Zweigstelle der People's Bank of China in Shanghai verwarnt und öffentlich kritisiert. Die illegalen Gewinne in Höhe von 6,9092 Millionen Yuan wurden eingezogen, und eine Geldstrafe von 27,3125 Millionen Yuan wurde verhängt. Die Summe aus eingezogenen Gewinnen und Geldstrafen beträgt 34,2216 Millionen Yuan.

Aus Beschwerdeplattformen geht hervor, dass sowohl Yipiaolian Payment als auch Huichao Payment mit Beschwerden über „Geisterabbuchungen“ konfrontiert sind. „Geisterabbuchungen“ bedeuten, dass von Bankkarten oder Zahlungskonten ohne Benachrichtigung oder ohne Wissen des Nutzers unerklärliche Beträge abgebucht werden.

Zuvor haben interne Mitarbeiter mehrerer Zahlungsunternehmen mitgeteilt, dass Aufsichtsbehörden in mehreren Regionen eine „Fensterberatung“ durchgeführt haben, die fordert, dass alle Zahlungskonten für Kreditvermittlungsdienste von lokalen Finanzorganisationen des Typs „7+4“ vollständig abgebaut und die zugehörigen automatischen Abbuchungsdienste eingestellt werden.

Neben den hohen Strafbeträgen haben die sieben oben genannten Strafbescheide einen weiteren Gemeinsamkeit: Sie alle beinhalten die „Doppelbestrafung“ – sowohl das Institut als auch die verantwortlichen Personen werden bestraft. Insgesamt liegen die Geldstrafen für die verantwortlichen Personen zwischen 220.000 und 640.000 Yuan. Unter ihnen wurde der damalige Vorsitzende von Yinsheng Payment, Chen, von der Zweigstelle der People's Bank of China in Shenzhen verwarnt und mit einer Geldstrafe von 610.000 Yuan belegt, und Tang von Mobao Technology wurde von der Zweigstelle der People's Bank of China in Sichuan verwarnt und mit einer Geldstrafe von 640.000 Yuan belegt.

Laut Statistiken von Botong Consulting waren 60 % der Zahlungsstrafbescheide im Jahr 2025 mit einer Doppelbestrafung verbunden. Nach unvollständigen Statistiken von „Caijing“ New Media sind 15 der 26 bisher im Jahr 2026 veröffentlichten Zahlungsstrafbescheide mit einer Doppelbestrafung verbunden.

Wang Pengbo, Chefanalyst von Botong Consulting, weist darauf hin, dass die Normalisierung des Doppelbestrafungssystems die Verantwortung der Führungskräfte der Institute für die Compliance-Verwaltung weiter festigen wird. Der Compliance-Druck auf Zahlungsinstitute, insbesondere auf regionale Institute, steigt kontinuierlich. Die Compliance-Fähigkeit wird allmählich zu einer zentralen Überlebensschwelle für Zahlungsinstitute, und die Selektion der Branche nach Leistung wird fortgesetzt.

Bemerkenswert ist, dass im Juni 2026 die öffentlichen Informationen zur Verlängerung der „Zahlungsgeschäftslizenz“ von Nichtbank-Zahlungsinstituten zeigten, dass 8 Institute wie Huichao Payment und Hanyin Technology die Prüfung ihrer Verlängerungsanträge ausgesetzt wurde, da sie Umstände gemäß Artikel 24 der „Maßnahmen der People's Bank of China zur Umsetzung der Verwaltungsgenehmigungen“ aufwiesen. Bis heute ist die Frage der Lizenzverlängerung von Huichao Payment und Hanyin Technology seit vier Jahren ungeklärt.

Aus der Sicht von Wang Pengbo sendet die Verhängung hoher Strafen gegen Institute wie Huichao, deren Lizenzverlängerung ausgesetzt wurde und die seit langem Compliance-Mängel aufweisen, ein klares Signal: Lizenzierte Institute dürfen die Compliance-Anforderungen nicht aufgrund des bestehenden Lizenzbestands missachten, und Institute mit ausgesetzten Anträgen dürfen die Korrektur nicht oberflächlich durchführen oder sich der Aufsicht widersetzen. Diese Maßnahme zwingt die Institute, ihr Compliance-System im gesamten Prozess von der Geschäftstätigkeit über die interne Risikokontrolle bis zur Zusammenarbeit mit der Aufsicht zu verbessern und wirklich ein Betriebskonzept zu verfolgen, das die Compliance an erste Stelle setzt.

Darüber hinaus geht aus Informationen der People's Bank of China hervor, dass Mobao Technology am 29. August 2011 die „Zahlungsgeschäftslizenz“ erhalten hat, die am 28. August 2026 abläuft.

Unter den sieben oben genannten bestraften Instituten ist das Schicksal von Kailetong Payment bereits besiegelt – es ist aus dem Markt ausgetreten, da sein Verlängerungsantrag nicht angenommen wurde.

Im Januar 2026 wurde Kailetong Payment von der Zweigstelle der People's Bank of China in Peking wegen der Nichterfüllung der Anforderungen zur Gewährleistung der Wahrheit, Vollständigkeit und Nachverfolgbarkeit von Transaktionsinformationen sowie zur strengen Umsetzung der Risikoüberwachung und Risikobewertung bestraft. Die illegalen Gewinne in Höhe von 25,5572 Millionen Yuan wurden eingezogen, und eine Geldstrafe von 12,8777 Millionen Yuan wurde verhängt, was insgesamt 38,4349 Millionen Yuan ergibt. Am 9. Mai hat die People's Bank of China seine Zahlungslizenz offiziell widerrufen, da der Verlängerungsantrag nicht angenommen wurde und das Institut mit Ablauf der Lizenz aus dem Markt austritt.

Wang Pengbo erklärt, dass der Widerruf von Lizenzen zeigt, dass die Aufsicht weiterhin nicht konforme Zahlungsinstitute, die nicht nachhaltig betrieben werden können, beseitigt und die Bereinigung des Zahlungsbranchenbestands fortgesetzt wird. Gleichzeitig verlässt sich die Aufsicht nicht mehr nur auf Strafen und Korrekturen, sondern ergreift direkt Maßnahmen zum Widerruf von Lizenzen gegen lizenzierte Institute, die seit langem nicht den Betriebsanforderungen entsprechen und keine nachhaltige Compliance-Fähigkeit aufweisen. Die Schwellen für den Markteintritt und den fortgesetzten Betrieb in der Branche steigen gleichzeitig. Die bestehenden Institute müssen alle Anforderungen in Bereichen wie der Korrektur der Geschäfts-Compliance, der Stabilisierung des Betriebs-Cashflows und der Anpassung des Risikokontrollsystems erfüllen, um ihre Lizenzqualifikation aufrechtzuerhalten.

Dieser Artikel stammt von „Caijing New Media“, Autor: Wang Baiyun, Redakteur: Jiang Shizhou, und wird mit Genehmigung von 36Kr veröffentlicht.