Satelliten drängen sich in den Weltraum, und die Risikokontrolle von Banken erreicht ein "neues Niveau".

Die staatliche Politik wird verstärkt unterstützt, und Unternehmen beeilen sich, an Bord zu kommen. Der kommerzielle Weltraumsektor erlebt derzeit eine Boomphase.

Kürzlich wurde die "Mehreren Maßnahmen von Peking zur Förderung der Entwicklung und Nutzung von kommerziellen Satellitenfernsehungsdatenressourcen (2026 - 2030)" offiziell herausgegeben.

Darunter wird erwähnt, dass Unternehmen ermutigt werden, kommerzielle Satellitenkonstellationen mit differenzierten Vorteilen, klarer kommerzieller Wertschöpfung und einer eindeutigen Anwendungsaussicht zu planen und aufzubauen; die Ressourcen der Weltrauminfrastruktur zu verbessern, die Integration der Fähigkeiten in der Kommunikation, Navigation, Fernerkundung und Rechenleistung zu fördern, um vielfältige Nutzungsanforderungen zu erfüllen; die Anwendung neuer Informations- und Kommunikationstechnologien wie Weltraum-Cloud Computing, Künstliche Intelligenz und Big Data in Satellitenkonstellationen zu verstärken.

Angesichts dieser Situation wird die Beteiligungsmotivation aller Branchen geweckt. Selbst Banken, als traditionelle Wirtschaftsform, die scheinbar mit dem Weltraumsektor nichts zu tun haben, beteiligen sich aktiv und bemühen sich um Veränderungen.

In letzter Zeit haben auch Aktiengesellschaftsbanken wie China Merchants Bank und Shanghai Pufa Bank ihre eigenen Satelliten in den Weltraum geschickt.

01 Banken-Satelliten drängen sich in den Weltraum

Am 16. Januar wurden der Satellit "CMB Jinkui" der China Merchants Bank und der Satellit "SPDB Digital Intelligence" der Shanghai Pufa Bank in der Nähe der Küste von Rizhao, Shandong, erfolgreich ins Orbit geschossen.

Es ist bekannt, dass beide Satelliten der ersten global vernetzten Low-Earth-Orbit (LEO) Satelliten-Internet of Things (IoT) Konstellation "Tianqi Konstellation" in China gehören.

Was die spezifische Verwendung der Satelliten betrifft, hat die China Merchants Bank erklärt, dass der "CMB Jinkui" ein LEO-Narrowband-IoT-Satellit ist, der hauptsächlich für die hochpräzise Überwachung der Baumaßnahmen von Hypothekeneigentumsimmobilien im ganzen Land eingesetzt wird.

Informationen von Vertretern der Shanghai Pufa Bank zeigen, dass die Bank die Fähigkeit der "Tianqi Konstellation" zur Erfassung von IoT-Daten nutzen wird, um das System der intelligenten Risikokontrolle und der integrierten Dienstleistungen weiter zu verbessern. In extremen Situationen wie großen Naturkatastrophen kann die Bank über die Satellitenverbindung schnell wiederhergestellt werden und grundlegende Finanzdienstleistungen anbieten.

Tatsächlich ist es kein neues Phänomen, dass Banken Satelliten starten.

Vor der Shanghai Pufa Bank und der China Merchants Bank hat die Ping An Bank im Jahr 2020 und 2022 die IoT-Satelliten "Ping An 1" und "Ping An 2" gestartet, um eine ländlich-urban integrierte IoT-Lösung zu entwickeln und das Geschäft der Lieferkettenfinanzierung zu innovieren.

Die "Bestnote" China Merchants Bank will nicht zurückbleiben und hat in den letzten zwei Jahren stark in diesen Bereich investiert.

Am 5. Dezember 2024 ist der Satellit "CMB 1" an Bord einer Long March-Trägerrakete vom Taiyuaner Satellitenbahnhof erfolgreich gestartet.

Am 12. März 2025 folgte der Satellit "CMB 2", der ebenfalls von einer Long March-Trägerrakete vom Raumfahrtzentrum in Hainan gestartet wurde, und so wurde ein perfekter "Weltraum-Relaumpass" durchgeführt.

Insgesamt gesehen ist der Trend, dass Banken in den kommerziellen Weltraumsektor investieren, bereits deutlich. Im Moment sind es hauptsächlich die großen und finanziell starken Banken, die an diesem Markt teilnehmen.

In ihrer Halbjahresbilanz 2025 hat die Industrial and Commercial Bank of China erwähnt, dass sie die Überwachungsszenarien der Satellitenfernsehung erweitert, die Anwendung in der Landwirtschaft wie bei der Bewirtschaftung von landwirtschaftlichen Flächen und Wäldern verstärkt, um die Fähigkeit zur Risikoprävention im Bereich der Inklusionsfinanzierung zu verbessern.

In ihrer Halbjahresbilanz 2025 hat die Bank of China klar gemacht, dass sie "die digitale Transformation des Unternehmensfinanzwesens unterstützt, die Anwendung und Verbreitung von Künstlicher Intelligenz verstärkt, Satellitenfernsehungstechnologie für die Nachkreditüberprüfung einsetzt und die Implementierung von Technologien wie Big Data-Modellen und OCR (Optical Character Recognition) vorantreibt."

Die Industrial Bank hat bereits in ihren Jahresversammlungsunterlagen 2024 ihre Ergebnisse gezeigt. Sie hat Satellitenfernsehens-Überwachungsprojekte in 18 Zweigstellen in 14 Provinzen eingeführt.

In ihrer Halbjahresbilanz 2025 hat die Shanghai Rural Commercial Bank geschrieben, dass die Firma "stets ihren selbstentwickelten intelligenten Lieferketten-Management-Platform optimiert und erweitert, um ein intelligentes Betriebsziel zu erreichen, indem sie die fünf Kerntechnologien Big Data, Satellitenfernsehung, Künstliche Intelligenz, Blockchain und OCR-Integration integriert, um die Geschäftsstützung und die Risikokontrolle zu verbessern."

Im privaten Sektor ist die Mybank in der Spitze. Ihr eigenentwickeltes "Dashanque" Satellitenfernsehung-Risikokontrollsystem war 2024 beim China Farmers' Harvest Festival präsent.

02 Die Risikokontrolle von Banken entwickelt sich hin zu "Raum-Erde-Koordination"

Der Übergang von der "Erde" in den "Raum" spiegelt die Wünsche der Banken nach einer verbesserten Risikokontrollfähigkeit wider und zeigt auch, dass die Branche in Bezug auf die Risikokontrolle einen neuen Weg der "Raum-Erde-Koordination" einschlägt.

Das zentrale Problem der traditionellen Risikokontrolle liegt in der "Informationsasymmetrie". Zwischen Banken als Kapitalgeber und ihren Kunden, insbesondere Klein- und Mittelbetrieben sowie Landwirten, besteht aufgrund der begrenzten Arbeitskräfte, verzögerter, ungenauer und unvollständiger Informationen immer eine Informationslücke.

Der Einsatz von Satelliten kann dieses Problem wirkungsvoll lösen. Die hochauflösenden optischen, radar- und multispektralen Sensoren an Bord der Satelliten bieten den Banken eine stabile, objektive und umfassende "Gottessicht".

Beispielsweise kann der Satellit "CMB Jinkui" der China Merchants Bank dank hochauflösender Satellitenbilder die Genauigkeit der Baumaßnahmenüberwachung auf über 95 % erhöhen und so die Effizienz der traditionellen Nachkreditüberprüfung erheblich verbessern.

Der "Ping An 2" und der "Ping An 1" fungieren gemeinsam als "Daten-Transfer-Station", um der Ping An Bank zu helfen, erste Hand Betriebsdaten von Unternehmen zu erhalten, die Barrieren zwischen der Produktion und der Finanzierung zu beseitigen und die Beschränkungen wie fehlende Sicherheiten und fehlendes Kreditwachstum bei Unternehmensfinanzierungen zu überwinden.

Im Bereich der Agrarfinanzierung zeigt die Satelliten-Risikokontrolle ebenfalls hervorragende Leistungen.

Das "Dashanque" System der Mybank ist ein gutes Beispiel für diese Art von Risikokontrolle. Es integriert innovative KI-Technologien wie Deep Learning mit Satellitenbildern, um die Anbaufläche, die Art und den Wachstumsstatus von landwirtschaftlichen Produkten präzise zu analysieren. Gleichzeitig kann es basierend auf einem speziellen Agrar-Risikomodell die Ernteerträge und den erwarteten Marktpreis schätzen, um eine zuverlässige digitale Grundlage für die Festlegung eines angemessenen Kreditlimits für Landwirte zu bieten.

Der höhere Wert der "Raum-Erde-Koordination" liegt in ihrer starken Fähigkeit zur dynamischen Überwachung und Risikowarnung, was wiederum einen Mechanismus von der "reaktiven" zur "proaktiven" Risikobewertung ermöglicht.

Wenn das Satellitensystem feststellt, dass der Lagerbestand eines Pledge-Lagers plötzlich abnimmt oder eine Fabrik, die angeblich in Bau ist, über einen langen Zeitraum stillsteht, löst es automatisch eine Warnung aus und weist die Risikokontrollbeamten an, die Situation zu untersuchen.

Diese Fähigkeit, das Risikodektektionszeitfenster von "nach der Kreditverzögerung" auf "bei anomalen Veränderungen des Vermögens" zu verlagern, erhöht die Proaktivität und Voraussichtsfähigkeit der Banken bei der Risikomanagement.

Außerdem mag es noch einen anderen Grund geben, warum Banken so stark in den Weltraumsektor investieren.

Der kommerzielle Weltraumsektor ist eine aufstrebende Branche mit einem großen Wachstumspotenzial und einer schnellen Entwicklung.

Allerdings sind Weltraumunternehmen mit den Stichworten "High-Tech, langfristige Entwicklung und hohe Marktzugangshürden" assoziiert. Die Raketenentwicklungstechnologie ist komplex, die Kostenrechnung ist speziell und es fehlen die üblichen Sicherheiten für traditionelle Kredite. Daher stehen Banken vor Schwierigkeiten wie "Unverständnis, ungenaue Bewertung und Angst vor Kreditvergabe" und verpassen so Chancen.

Jetzt, indem Banken selbst aktiv werden, besteht die Möglichkeit, dass es sich um eine umfassende Due Diligence und eine Entdeckung von Potenzial handelt.

Ein Branchenvertreter sagte: "Banken sind derzeit sehr interessiert an dem kommerziellen Weltraumsektor... Es ist normal, dass es verschiedene Formen von Interaktion und Exploration gibt."

Unser Unternehmen hat auch Kontakt mit Banken und Bank-AIC-Institutionen aufgenommen." sagte Zhang Shu. "Guodian Gaoke ist noch in der Finanzierungsstufe, und es ist normal, dass es verschiedene Formen von Interaktion gibt."

Nehmen wir die China Merchants Bank als Beispiel. Während die "CMB"-Satelliten in den Weltraum starten, hat ihre Tochtergesellschaft China Merchants Financial Leasing eine innovative Satellitenleasinggeschäftsmodelle basierend auf den Bedürfnissen der Netzwerkoperation der Tianqi-Konstellation durchgeführt, indem sie das erste SPV (Special Purpose Vehicle) -basierte Satellitenleasinggeschäft in China abgeschlossen hat.

03 Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Initiative der Banken, Satelliten in den Weltraum zu schicken, weit mehr als eine technologische Verbesserung darstellt. Sie bedeutet, dass die Banken von einem traditionellen Risikomanagementmodell, das auf terrestrischen Daten basiert, zu einem neuen Zeitalter der "Raum-Erde-Koordination" und der ganzheitlichen Risikobewertung übergehen.

Dies ist nicht nur ein entscheidender Schritt für die Banken, um ihre Kernkompetenz zu stärken und die Herausforderungen der Inklusionsfinanzierung zu meistern, sondern auch ein Anzeichen dafür, dass das Finanzkapital als Akteur tief in die Entwicklung des kommerziellen Weltraumsektors und anderer aufstrebender Branchen eingebunden ist.

In gewisser Weise wird in Zukunft derjenige, der ein intelligenteres Koordinationsnetzwerk zwischen "Himmel" und "Erde" aufbauen kann, die Wettbewerbsvorteile in der Finanzbranche sichern.

Dieser Artikel stammt aus dem WeChat-Account "Qi Finance", Autor: Hua Cheng, veröffentlicht von 36Kr mit Genehmigung.