Zhu Jiang von Caitong Leasing: Die Finanzierungsleasingbranche ist in eine Transformationsphase eingetreten, und Agenten eröffnen ein "Neuland" für die Vermögensverwaltung.

Im Jahr 2025 steht die Finanzierungsleasingbranche an einer Kreuzung des "Wandels".

Der Mangel an attraktiven Vermögenswerten und die ständige Einengung der Zinsdifferenz haben dazu geführt, dass das Geschäftsmodell, das auf Kapitalkosten und Beziehungen basiert, die Wachstums- und Effizienzgrenze erreicht hat.

In der traditionellen Welt des Finanzierungsleasings müssen Kundenbetreuer oft mühsam Berge von Verträgen und Belegen manuell verarbeiten. Dies ist eine Branche, die stark von Zinsdifferenzen und der "Massenarbeit" abhängt. Der homogene Wettbewerb ist heftig, und die Engpässe bei der Betriebseffizienz sind offensichtlich. Es wird immer schwieriger, einfach die Rolle eines "Kapitalgebers" zu spielen.

Genau in diesem schwierigen Prozess hat die Finanzierungsleasingbranche die "Ära der AI-Wiederbelebung aller Dinge" erreicht.

In Jiangsu, ein Unternehmen mit einem Vermögensvolumen von über 53 Milliarden Yuan, das fest an der Spitze der kommerziellen Leasingunternehmen in der Provinz steht - Wuxi Caitong Financial Leasing Co., Ltd., eine Tochtergesellschaft der Wuxi Urban Construction and Development Group (im Folgenden "Caitong Leasing" genannt) - bietet mit seiner neuen Plattform "Intelligent Agent Square" einen Einstiegspunkt für die AI-Anwendung und die digitale Transformation.

"Für uns traditionelle Finanzmarktakteure ist die AI keine Welle oder Hype, sondern eines der effektivsten Mittel, die wir derzeit finden können."

Zhu Jiang, der Geschäftsführer von Caitong Leasing, sagte 36 Kr, dass die zukünftige strategische Entwicklungsrichtung klar ist: In der kontinuierlichen Erforschung und Umsetzung neuer Technologien wie der AI soll man sich von einem "Kapitalgeber" zu einem "Vermögensverwalter" entwickeln.

Wandel anstreben, der unvermeidliche Weg in die "Ära der Vermögensverwaltung"

Im Juli des vergangenen Jahres begann Caitong Leasing mit der Einbindung der AI. Durch die Integration interner und externer Anforderungen und technischer Ressourcen wurde die konzeptionelle Vorstellung in eine tatsächliche strategische Planung aufgenommen.

Zur gleichen Zeit stellten sie fest, dass es unter der gemeinsamen inneren Sorge der Branche mehr Chancen für die Umsetzung der AI gibt, als man ursprünglich gedacht hat. Die bestehenden Entwicklungsschranken der Branche liegen nicht nur in der rückständigen Betriebsweise, sondern grundsätzlich in der Notwendigkeit, neue Wertschöpfungspunkte im Betriebsmodell zu finden.

Zhu Jiang weist den Kern der Problematik auf den Punkt hin: "In der Vergangenheit war es hauptsächlich der Denkansatz der Forderung, um die Kapitalprobleme großer Kunden zu lösen."

Unter der Vorherrschaft des traditionellen Denkansatzes der Forderung sind die Finanzierungsleasingunternehmen allgemein in den homogenen Wettbewerb des "Verdiens von Kapitaldifferenzen" verwickelt, und der Gewinnspielraum wird ständig eingeengt. Dieser Modus bringt nicht nur relativ geringe Gewinne, sondern führt auch dazu, dass Risiken und Werte übermäßig auf die Kreditwürdigkeit der Kunden und die manuelle Dienstleistung konzentriert sind, statt auf das Vermögen selbst.

Angesichts dieser "Sackgasse" hat Caitong Leasing eine klare Einschätzung getroffen: Es muss in die Industrie vordringen und sich intensiv mit der Vermögensverwaltung befassen.

"Heute nähert sich das Verständnis der Finanzierungsleasingbranche in unserer Branche allmählich einer industrialisierten und internationalen Ausrichtung und einer Transformation in die Segmentfelder und die Betriebsebene. Die zukünftige Geschäftsmorphologie wird sich stark von den traditionellen Finanzierungsleasinginstituten unterscheiden." Zhu Jiang erklärte die interne Logik dieser strategischen Wende.

Dies bedeutet, dass Caitong Leasing nicht mehr nur ein Kapitalgeber ist, sondern sich "direkt einmischen" muss und in die Spitze der Vermögensverwaltung vordringen muss, um den Kunden umfassende Lösungen anzubieten, die über das reine Kapital hinausgehen. In der Praxis von Caitong Leasing ist die AI eine unverzichtbare "Waffe", deren Fähigkeiten sich über drei Kernbereiche erstrecken:

Erstens die Verarbeitung von massenhaften und heterogenen Vermögensdaten. Mit der Vertiefung des Geschäfts und der Streuung der Kunden wächst die Komplexität und die Anzahl der verwalteten Objekte exponentiell. Es ist nicht mehr möglich, einfach die Anzahl der Mitarbeiter zu erhöhen. Zhu Jiang nahm die Rückendverwaltung von Vermögenswerten im Bereich der erneuerbaren Energien als Beispiel und sagte, dass bei hochpreisigen Hochtechnikgeräten sowohl die Vermögenssicherheit als auch die Compliance-Verwaltung auf einer großen Menge an Datenanalyse und -berechnung beruhen. In Zukunft könnte es jährlich eine Datenmenge von mehreren Milliarden geben, die effizient mit der AI verarbeitet werden muss.

Zweitens die Automatisierung des internen Prozesses und die intelligente Entscheidungsfindung. Caitong hat die Intelligenzagenten in den Genehmigungsfluss des Geschäfts eingebunden, der die Vorder-, Mittel- und Rückendbereiche abdeckt. Dies verbessert nicht nur die Betriebseffizienz. Wichtiger ist, dass die AI standardisierte Prozesse verarbeiten kann und die Zeit der Geschäftsmanager für komplexere und nicht-standardisierte Entscheidungen freigibt. Dies ist auch ein Ausdruck des differenzierten Wettbewerbs der Finanzierungsleasinginstitute.

Drittens die durchdringende und fein abgestimmte Risikomanagement. Das traditionelle Risikomanagement kommt dem Geschäft hinterher, während die AI eine Echtzeitwahrnehmung und Vorhersage des Vermögenszustands ermöglichen kann. Beispielsweise kann die AI durch die kontinuierliche Überwachung und Analyse der Betriebsdaten (wie die Betriebsrate und die Gesundheit) von Gegenständen (wie Fahrzeugen und Batterievermögen) Risiken proaktiv melden und das Risikomanagement tatsächlich von der "Betrachtung von Bilanzen" zur "Verwaltung von Vermögenswerten" transformieren.

Obwohl der Wert der AI offensichtlich ist, sind die Herausforderungen bei der Einbindung von Intelligenzagenten in die Finanzierungsleasingbranche weit über die reine Technologie hinaus.

Ein häufiger Irrtum besteht darin, die Intelligenzagenten als ein isoliertes Produkt anzusehen und zu erwarten, dass ein Intelligenzagent als Einstiegspunkt für die Anforderungen alle Geschäftsprobleme lösen kann. Die Schwierigkeiten in der Realität liegen jedoch darin: Erstens ist der Geschäftsfluss des Finanzierungsleasings komplex und der Grad der Datenstandardisierung niedrig. Die Intelligenzagenten müssen tief in den bestehenden Arbeitsfluss integriert werden, anstatt einfach hinzugefügt zu werden. Zweitens sind die Branchen-Daten sensibel, und die Anforderungen an die Zuverlässigkeit und Compliance der Intelligenzagenten sind sehr hoch. Ihre Implementierung ist eher wie die Einstellung eines "Superangestellten", der kontinuierlich ausgebildet und bewertet werden muss, anstatt wie die traditionelle digitale Anwendung.

Deshalb ist sowohl der einzelne interne Intelligenzagent als auch die integrierte Plattform "Intelligent Agent Square" von Caitong im Wesentlichen kein einzelnes Produkt, sondern eine Basis für AI-Fähigkeiten. Ihr Kernwert besteht darin, durch die flexible Konfiguration modularer und wiederverwendbarer Agentic-AI-Fähigkeiten die Geschäftsabläufe neu zu gestalten und die Effizienz der Ökosystemkooperation zu verbessern.

Grundlegung, der "offene Weg" der Intelligent Agent Square

In der Planung von Caitong ist die Entwicklung der AI ein klarer "Drei-Schritte"-Weg:

Zunächst ist es ein mächtiges Werkzeug für die interne Verwaltung, das Prozesse wie die Bewerberauswahl und die Compliance-Prüfung automatisiert und so die Mitarbeiter selbst "fit" macht. Dann wird es eine Plattform auf Eingangsniveau, die direkt den Kunden dient und durch Datenanalyse proaktiv Wartungsempfehlungen und Vermögensverwaltungslösungen für die Kunden bietet.

In Zukunft soll die endgültige Form der Plattform "Intelligent Agent Square" ein Verbinder eines offenen Ökosystems werden.

Im Prozess von der Plattform zum Ökosystem kann die Intelligent Agent Square durch die Integration von Modulen wie der Vermögensverwaltung, dem Handel und dem Risikomanagement traditionellen Leasingunternehmen im Ökosystem ermöglichen, umfassende Lösungen für ihre jeweiligen Industriekunden anzubieten und das einmalige "Einzel-Finanzierungs"-Verhalten in eine tiefgreifende Partnerschaft über den gesamten Lebenszyklus zu verwandeln.

Zhu Jiang hat eine tiefgreifende Einsicht in diese Entwicklung und sagte: "Zweiteilige Teams bauen Plattformen, während ersteilige Teams Ökosysteme aufbauen." Heute erreicht Caitong Leasing seine strategischen Ziele genau durch die Stufen der AI und gelangt so zur anderen Seite eines Ökosystemunternehmens.

In der ingenieurtechnischen Gestaltung bemüht sich Caitong darum, die komplexen AI-Fähigkeiten in leicht zu bedienende Intelligenzagenten zu verpacken. Das Ziel ist, dass die Geschäftsmitarbeiter durch einfache Interaktion auf professionelle AI-Fähigkeiten zugreifen können, um Daten zu verarbeiten und Entscheidungen zu unterstützen. Zhu Jiang betonte, dass man immer "von replizierbaren hochwertigen Szenarien präzise ausgeht, auf das Geschäft ausgerichtet ist und sich schrittweise anhand der Szenarien und Anforderungen vertieft", anstatt sich blind auf die Technik zu versteifen.

Diese Strategie, die von den tatsächlichen Problemen ausgeht und "kleine Schritte schnell macht", stellt sicher, dass die Intelligenzagenten fest in den Geschäftsfluss des Finanzierungsleasings integriert werden können und einen deutlich sichtbaren Wert schaffen.

Bei der technischen Route hat Caitong ein effizientes "inner-äußeres Kombinations"-Modell gewählt. Extern kooperiert es mit großen Unternehmen wie der Volcengine und bringt etablierte AI-Entwicklungsprodukte und Infrastrukturen ein. Intern konzentriert es sich auf die tiefe Integration der Geschäftslogik und der Kern-Daten und kontrolliert die Entwicklung der Schlüsselmodule eigenständig. Dieses kooperative Modell gewährleistet sowohl die Spitzenstellung der Technologie als auch die enge Anpassung der Lösungen an die Geschäftsszenarien.

Genau dank dieses praktischen Umsetzungspfads hat Caitong schnell die allgemeinen AI-Fähigkeiten in die "eigenständige Intelligenz" der Finanzierungsleasingbranche umgewandelt und die kostbare Zeitfenster genutzt, um die Intelligenzagenten von der Konzeptprüfung zur massenhaften Anwendung zu bringen. Es war das erste in der Branche, das den Sprung von der "Diskussion über die AI" zur "Nutzung der AI" absolvierte.

Die Fähigkeiten der Plattform "Intelligent Agent Square" sind in der praktischen Geschäftstätigkeit bereits deutlich sichtbar. Auf der Ebene der internen Unternehmensführung verbessert die AI systematisch die Betriebspräzision und -effizienz - von dem Roboter, der die Zeit für die Bewerberauswahl von "fünf Minuten" auf "fünf Sekunden" verkürzt, über den Genehmigungsassistenten, der automatisch den Compliance-Weg ermittelt, bis hin zum System, das die Leasinggegenstände gemäß den nationalen Standards präzise klassifiziert. Künstliche Intelligenz befreit die Mitarbeiter von einer großen Menge an Basisarbeit und erreicht so das erste Ziel der "Selbstverbesserung".

Eine noch tiefgreifendere Veränderung findet im Bereich der Vermögensverwaltung statt. Die Plattform ermöglicht durch die Echtzeitverarbeitung der Internet der Dinge-Daten die Überwachung des gesamten Lebenszyklus von Vermögenswerten wie Elektromobilität und medizinischen Geräten. Die Intelligenzagenten können nicht nur die Gesundheitsbewertung und die Risikowarnung effizient durchführen, sondern auch das Vermögen proaktiv verwalten und die Betriebseffizienz der Kundenoptimieren, so dass das Risikomanagement von einer passiven Prüfung zu einem proaktiven Wertschöpfungsschritt wird.

Diese Reihe von Fähigkeiten führt schließlich zu einem bisher noch nie dagewesenen erweiterten Geschäftsraum. Die Plattform bietet eine zuverlässige Bewertungs- und Verwaltungsgrundlage für die Leasing von hochwertigen und nicht-standardisierten Geräten und macht sie von "nicht vermietbar" zu "vermietbar".

Was noch wichtiger ist, dass es die Datenbasis für die "Preisbestimmung des Vermögenswechsels" zwischen den Branchenkollegen legt. Wie Zhu Jiangs visioniertes Ökosystem zeigt, entwickelt sich Caitong mit der Macht der AI von einem unabhängigen Dienstleistungsunternehmen zu einem "Ökosystemhub", der mehrere Parteien verbindet und die Liquidität der Vermögenswerte aktiviert.

Neugestaltung, die Lehren und der Wertrahmen des "Caitong-Modells"

Die Tatsache, dass Caitong die Plattform "Intelligent Agent Square" von der "internen Nutzung" zur "Öffentlichkeit" bringt, lässt den Wert der digitalen Vermögensverwaltung auch über die Unternehmensgrenzen hinausgehen.

Dieses Phänomen, dass Spitzenunternehmen aktiv eine "branchenweite AI-Fähigkeitsbasis" aufbauen, taucht heute in allen Branchen auf. Es bedeutet auch, dass in der Ära der Agenten die Rolle der Unternehmen neu gestaltet wird.

Spitzeninstitute wie Caitong sind nicht mehr zufrieden, nur als Kapitalkanal zu fungieren, sondern möchten durch effiziente, flexible und fein abgestimmte Technologien und Dienstleistungen zu einem unverzichtbaren "Betriebsberater" neben den Kunden werden. Zhu Jiang meint, dass die zukünftige Wertpositionierung von Caitong als Finanzierungsleasinginstitut darin besteht, dass es systematisch "die Bilanzprobleme der Unternehmen lösen und das Überleben der Unternehmen sichern kann". Das heißt, von der finanziellen Optimierung bis zur Betriebseffizienzsteigerung soll es eine dritte Partei-Unterstützung über den gesamten Lebenszyklus des Unternehmens bieten.

In diesem Prozess führt die Akkumulation und Verwaltung der massenhaften Vermögensverwaltungsdaten von Caitong selbst zu neuen "strategischen Vermögenswerten". Dies bietet nicht nur eine Entscheidungsgrundlage für das aktuelle Risikomanagement und die Betriebsführung, sondern auch einen Raum für die Vorstellungskraft für zukünftige