Globaler Forschungsbericht über KI-Zahlungen

Diese Studie konzentriert sich auf die Entwicklungsdynamik der globalen KI-Zahlungsbranche. Sie gliedert sich in Module wie den Definitionshintergrund von KI-Zahlungen, den globalen Entwicklungsstand und die zukünftigen Entwicklungstrends, erfasst die praktischen Anwendungen von Agent-Zahlungsprotokollen und -Produkten im In- und Ausland, analysiert die bestehenden Risiken und Herausforderungen der Branche, bewertet den Evolutionspfad und die Innovationschancen von KI-Zahlungen und bietet Aufsichtsbehörden, Zahlungsinstituten, Technologieunternehmen und Branchenforschern einen umfassenden Referenzrahmen, um die Szenarienimplementierung und das gemeinsame Aufbauen des Ökosystems der KI-Zahlungsindustrie unter der Voraussetzung von Sicherheit und Rechtskonformität zu unterstützen.

I. Definition und Entwicklungshintergrund von KI-Zahlungen

Definition von KI-Zahlungen

Integration von KI-Technologien, Agenten übernehmen Entscheidungsfindung und Durchführung

Die in diesem Bericht behandelten KI-Zahlungen (Zahlungen mit künstlicher Intelligenz) beziehen sich hauptsächlich auf eine neue Zahlungsform, bei der Technologien wie künstliche Intelligenz und Big Data tief in die traditionellen Zahlungsszenarien und -prozesse integriert werden, wobei Agenten (KI-Agenten) teilweise oder vollständig automatisch Zahlungsentscheidungen treffen und ausführen für den Nutzer. Ihr Kern liegt darin, die Zahlungsfähigkeit tief in den KI-Dialog oder Aufgabenausführungsprozess einzubetten, ohne dass der Nutzer manuell die Oberfläche wechseln oder manuell bestätigen muss, um das Konzept „Befehl ist Zahlung“ zu realisieren.

Analyse des makroökonomischen Umfelds von KI-Zahlungen

Gemeinsame Förderung des Evolutionsprozesses von KI-Zahlungen durch mehrere Parteien

Mit der rasanten Entwicklung von Technologien wie Agenten werden KI-Zahlungen allmählich zu einem Schlüsselknotenpunkt, der die digitale Wirtschaft und die reale Wirtschaft verbindet, und entwickeln sich unter dem gemeinsamen Antrieb von Technologie, Politik, Marktnachfrage und anderen Faktoren beschleunigt weiter.

Entwicklungsableitung von KI-Zahlungen

KI-Zahlungen entwickeln sich schrittweise von Zahlungsassistenten zu vollständig autonomen Zahlungsabläufen

Unter Berücksichtigung der unterschiedlichen Verantwortlichkeiten von KI und menschlichen Nutzern im Zahlungsprozess ist iResearch der Ansicht, dass der Evolutionsprozess von KI-Zahlungen hauptsächlich in drei Kernphasen unterteilt werden kann: Zahlungsassistent, stellvertretende Zahlung und vollständig autonome Zahlung. Derzeit konzentrieren sich die gängigen KI-Zahlungspraktiken in der Branche noch hauptsächlich auf Zahlungsassistenten und stellvertretende Zahlung. Mit der schrittweisen Weiterentwicklung der zugehörigen Technologien und des KI-Zahlungsökosystems werden KI-Zahlungen in Zukunft voraussichtlich schrittweise zur Phase der vollständig autonomen Zahlung übergehen.

II. Globaler Entwicklungsstand von KI-Zahlungen

Industrieübersicht der globalen KI-Zahlungsbranche

Entwicklung der KI-Zahlungen im Ausland

Mehrere Akteure beteiligen sich gemeinsam, grundlegende Protokolle treiben die technische Iteration von Agent-Zahlungen im Ausland voran

Ausländische Einrichtungen konzentrieren sich auf die technische Erforschung der grundlegenden Protokolle von KI-Agent-Transaktionen und der Zahlungsinfrastruktur. Kartenorganisationen, Zahlungsanbieter und Technologieunternehmen beteiligen sich gemeinsam, bilden mehrere technische Routinen rund um Identitätsauthentifizierung, Autorisierungsnachweis, Tokensteuerung und Mehrgleisabrechnung, verbessern die unterstützenden Maßnahmen für Sicherheit und Streitbeilegung während der Erforschung neuer Modelle von KI-Agenten und Transaktionen zwischen Geräten und bauen die Zahlungsbasis für das Zeitalter der Agenten auf.

Entwicklung der KI-Zahlungen im Inland

Ausgerichtet auf lokale Transaktionsszenarien, mit Merkmalen szenariengetriebener Entwicklung und strenger Sicherheitssteuerung

Im Gegensatz zu den ausländischen Forschungen, die sich auf die Technologie von Agent-Transaktionsprotokollen und grenzüberschreitenden Token-Zahlungen konzentrieren, berücksichtigen inländische Zahlungsinstitute gleichzeitig Produktinnovation, Szenarienanwendung und vorausschauende Rechtskonformität. Während sie auf die intelligente Erfahrung und die praktische Umsetzungswirkung von KI-Zahlungsprodukten achten, integrieren sie den Schutz der Nutzergeldsicherheit und den Schutz von Datenschutz in das Produktdesign. Ausgerichtet auf dem riesigen inländischen Markt für Einzelhandel, lokales Leben und industrielle Lieferketten bilden sie einen relativ einzigartigen Industrientwicklungsweg.

Potenzielle Risiken und Herausforderungen bei der Entwicklung von KI-Zahlungen

Hinter der intelligenten Evolution von KI-Zahlungen stehen mehrere Risiken und praktische Herausforderungen für die Regulierung

Während KI-Zahlungen die Intelligente des Transaktionsablaufs und die kontinuierliche Verbesserung der Erfahrung realisieren, entstehen auch eine Reihe neuer Risiken und praktischer Herausforderungen. Der Algorithmus-Schwarze Kasten macht es schwer, die Herkunft von Transaktionsentscheidungen zu verfolgen, die Aufteilung von Rechten und Pflichten im Modell der Beteiligung mehrerer Parteien ist unklar, die hochfrequente Interaktion führt zu einem deutlichen Druck auf Daten- und Datenschutzsicherheit, zudem ist das globale Regulierungssystem noch nicht ausgereift, was eine praktische Prüfung für die geordnete Entwicklung der Branche darstellt.

III. Fallbeispiele typischer globaler KI-Zahlungsanbieter

Xingyi Payment

Vorantreiben der großflächigen Umsetzung von KI-Zahlungsszenarien, Beschleunigung der kontinuierlichen Evolution des digitalen Handels

Als führendes inländisches Drittzahlungsinstitut nutzt Xingyi Payment die MoDou Cloud KI-Anwendungsplattform als grundlegende Basis, um die Online- und Offline-Szenarienvalidierung von Agent Payment voranzutreiben. Es arbeitet eng mit Unternehmen wie Mastercard, UnionPay International und Alipay zusammen, baut gemeinsam mit Alibaba Cloud ein großes spezialisiertes Modell für die Zahlungsbranche, wird zu einem Partner für vertikale Modell-Dienstleistungen im Ökosystem des nationalen Pilotbasislagers für künstliche Intelligenzanwendungen (Finanzbereich) und realisiert umfassend die großflächige Umsetzung und den Wertsprung von KI-Zahlungsszenarien.

Entwicklung des LuBan Super-KI-Agenten, Bereitstellung des Agent-Payment-Dienstes

Aufbau eines globalen Zentrums für kommerzielle Transaktionen und vertrauenswürdige Zahlungen von Agenten, das Agenten, Händler, Akquisitionsinstitute und globale Kartenorganisationen verbindet und die gesamten Fähigkeiten wie Anforderungsverständnis, Leistungsabwicklungsplanung, Protokollanpassung, Zahlungsautorisierung und Prüfverfolgung einheitlich übernimmt.

Alipay

Kontinuierliche Ausweitung der KI-Zahlungen, schrittweise Konsolidierung der grundlegenden Infrastruktur und des vollständigen Ökosystems

Im Jahr 2026 konzentriert sich Alipay auf die KI-native Zahlungsinfrastruktur und das vollständige KI-Ökosystem, bringt eine Reihe wichtiger Produkte wie das KI-Zahlungs-Paket, die KI-Version von Alipay „A Bao“, das KI-Upgrade von „Berühre es einmal“ und die KI-Offene Plattform auf den Markt, treibt gleichzeitig die Anpassung der Zahlungskonformität und den Aufbau des plattformübergreifenden Ökosystems voran und vollendet die strategische Evolution von einem Werkzeug-App zu einer KI-Agent-Plattform.

Antom (im Besitz von Ant International)

Entwicklung von KI-gesteuerten Zahlungslösungen, Unterstützung von Unternehmen bei der Kommerzialisierung im Ausland

Als One-Stop-Plattform im Besitz von Ant International, die globale Zahlungen, Geschäftswachstum und digitale Lösungen anbietet, nutzt Antom fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz und Big Data, um umfassende Lösungen mit Produkten wie Abonnementverwaltung, Nutzungsabrechnung, intelligenter Rechnungsverwaltung und Steuerverwaltung zu entwickeln, die Händlern helfen, schnell die intelligente Verwaltung von Abonnements, Messung, Rechnungen und Steuern zu realisieren. Es unterstützt Betreiber wie SaaS-Dienstleister, KI-Kreatoren und E-Commerce-Plattformen dabei, schnell die Kommerzialisierung ihrer digitalen Geschäfte im Ausland abzuschließen und die Chancen auf dem globalen Markt rechtzeitig zu nutzen.

IV. Zukünftige Entwicklungstrends der globalen KI-Zahlungsbranche

Weitergehende Vertiefung der Integration von KI-Zahlungen und intelligenten Szenarien

Zahlungen werden zu einer unsichtbaren Infrastruktur, die automatische Transaktionen in mehreren intelligenten Szenarien antreibt

Der Kernwert von KI-Zahlungen liegt darin, den Zahlungsprozess als unabhängige Transaktionshandlung nahtlos in den gesamten Lebens- und Arbeitsablauf der Nutzer einzubetten. Diese Integration rekonstruiert nicht nur die Art und Weise, wie Dienste die Nutzer erreichen, sondern realisiert auch die grundlegende Umwandlung von der traditionellen „Menschen suchen Dienste“ zur intelligenten „Dienste suchen Menschen“, sodass Zahlungen zu einer unsichtbaren Infrastruktur werden, die Anforderungen wahrnimmt und automatisch reagiert.