Yachten, private Bankette, Familienstiftungen ... Kleinbanken erschließen im Stillen die „Wohlhabenden auf Kreisebene“

Seit langem sind Privatkunden der Privatbank mit Vermögen in Millionenhöhe als die Spitzenkundengruppe der inländischen Banken stets eng mit großen staatlichen Banken und führenden Aktiengesellschaftsbanken verbunden.

Doch diese "toprangigen" Vermögenswerte werden zunehmend auch von Finanzinstituten im unterversorgten Markt erfasst.

Im Juli 2026 wurde die Privatbankabteilung der Landwirtschaftlichen Handelsbank Xianyang in Shaanxi offiziell gegründet, was zu einer der wenigen Privatbankabteilungen im nationalen landwirtschaftlichen Kreditsystem gehört. Wenn landwirtschaftliche Kreditinstitute und landwirtschaftliche Handelsbanken, die an der Frontlinie der ländlichen Wirtschaft tätig sind und deren Stärke noch verbessert werden muss, auch in den Dienstleistungsmarkt für Hochvermögende einsteigen, deutet dies offensichtlich darauf hin, dass ein neuer Kampf um Vermögenswerte sich von den entwickelten Küstengebieten bis in die Kerngebiete des Nordostens und Nordwestens erstreckt.

Welche besonderen Dienstleistungen können diese "bodenständigen" Banken anbieten?

Gestalten sie "besondere Dienstleistungen" mit starkem lokalen Charakter und menschlicher Note, bieten sie extrem kostengünstige Dienstleistungen an oder nutzen sie andere unerwartete Dienstleistungsmodelle?

Alles ist auf großes Interesse gestoßen……

01 Landwirtschaftliche Handelsbanken reihen sich ein, um Top-Kunden abzuwerben

In China werden Banken grob in vier Gruppen nach ihrer Größe und ihrem Geschäftsbereich unterteilt: große staatliche Geschäftsbanken wie ICBC, ABC, BOC, CCB, BOCOM und PSBC, landesweite Aktiengesellschaftsbanken wie China Merchants Bank, Ping An Bank und CITIC Bank, Stadtgeschäftsbanken in Städten wie Peking, Shanghai, Hangzhou, Ningbo und Chengdu sowie eine größere Anzahl von landwirtschaftlichen Handelsbanken und sogar Kreditgenossenschaften, die in der Basis verwurzelt sind.

Auf der Ebene der Kundendienstleistungen gehören Privatbankkunden mit einem Finanzvermögen von über 6 Millionen Yuan fast zur obersten Schicht der Bankkunden in der Branche.

Die Gesamtzahl dieser Top-Kunden im Land sollte 2 Millionen Haushalte nicht überschreiten (einschließlich doppelter Kunden bei verschiedenen Banken). Mehr als die Hälfte davon konzentriert sich in den fünf großen Banken ICBC, ABC, BOC, CCB und China Merchants Bank.

Aber jetzt beteiligen sich auch landwirtschaftliche Handelsbanken, die im Inland nicht besonders stark sind, an diesem Markt.

Im Juli 2026 wurde die Privatbankabteilung der Landwirtschaftlichen Handelsbank Xianyang in Shaanxi offiziell gegründet. Die Bank gab an, sich auf hochvermögende Privatpersonen, hochwertige Unternehmer und gehobene Familienkunden zu konzentrieren und ein integriertes Finanzdienstleistungsmodell für Privatpersonen, Familien und Unternehmen zu schaffen.

Im ganzen Land ist die Situation der Landwirtschaftlichen Handelsbank Xianyang kein Einzelfall. Bereits im Mai 2013 gründete die Landwirtschaftliche Handelsbank Jiutai in Jilin eine Privatbankabteilung, die sich auf die One-Stop-maßgeschneiderte Finanzdienstleistung für Privatkunden konzentrierte und ein Pionier war, der früh im Bereich der Privatbanken im System der landwirtschaftlichen Handelsbanken tätig wurde.

Um das Jahr 2020 begannen landwirtschaftliche Handelsbanken in entwickelten Städten wie der Landwirtschaftlichen Handelsbank Shanghai, Abteilungen für Vermögensverwaltung und Privatbanken in der Zentrale einzurichten, um regionale Hochvermögende zu bedienen.

Im Februar 2023 eröffnete die Landwirtschaftliche Handelsbank Shunde ein Privatbankzentrum und baute ein vollständiges "1+N"-Privatbankdienstleistungssystem (d.h. "1 Finanzberater + N Experten aus verschiedenen Bereichen") auf, um lokale Top-Vermögenskunden zu gewinnen.

Etwa zur gleichen Zeit begann die Changshu Bank, durch die Schaffung der differenzierten Positionierung einer "volksnahen Privatbank" die Früchte des Privatbankgeschäfts zu ernten. Der Jahresbericht 2025 zeigt, dass die Bank insgesamt 4519 Privatbankkunden hat, und das Gesamtvermögen der Privatbankkunden erreichte 28,675 Milliarden Yuan.

Offensichtlich passen landwirtschaftliche Handelsbanken und das Privatbankgeschäft nicht zusammen, sondern haben großes Potenzial.

02 Verschiedene gehobene exklusive Dienstleistungen anbieten

Der Bericht enthält nicht nur eine Zusammenstellung der Fondsertragsdaten, sondern auch eine Analyse der Überrendite.

Welche Dienstleistungen können also die landwirtschaftlichen Handelsbanken anbieten?

Lassen Sie sich nicht von ihrem Namen "irreführen" – in Wirklichkeit ist die "gehobene Maßanfertigung" der landwirtschaftlichen Handelsbanken überhaupt nicht "bodenständig".

Beispielsweise soll die Privatbank der Landwirtschaftlichen Handelsbank Shunde ein integriertes Dienstleistungsmodell "1 Finanzberater + N Experten aus verschiedenen Bereichen" nach dem Prinzip "1+N" geschaffen haben. Dieses Dienstleistungsmodell kombiniert verschiedene Expertenressourcen, um Privatbankkunden der Bank, Unternehmen der Goldklasse und höher zu bedienen.

Im Bereich der privaten Exklusivangebote bietet die Bank reichhaltige lebensbezogene Vorteile.

Die täglichen Dienstleistungen umfassen Versicherungsschutz, Hauslieferung von gehobenen Blumen, professionelle Haushaltshilfe, Reinigung von Haushaltsgeräten, Lieferung von gehobenen Zeitschriften und andere Dienstleistungen, die sich auf Familienszenarien konzentrieren, um die Lebensqualität der Kunden zu verbessern.

Die Gesundheitsverwaltungsdienstleistungen decken alle Familienmitglieder der Kunden ab und bieten gehobene exklusive Gesundheitsuntersuchungen, Terminvereinbarungen bei berühmten Ärzten im ganzen Land und Begleitung bei Arztbesuchen sowie häusliche Zahnpflege.

Für Reisen werden Vorteile wie VIP-Lounges an in- und ausländischen Flughäfen, Schnellkontrolle, VIP-Wartebereiche an Bahnhöfen, ergänzt durch Flughafentransfer mit Limousine, Ersatzfahrer von Didi und Autowaschdienste für alle Fahrzeugtypen bereitgestellt, um eine One-Stop-Reiselösung zu schaffen.

Darüber hinaus stützen sie sich auf den Privatbankclub, werden von exklusiven Finanzberatern einzeln betreut und von professionellen Teams während des gesamten Prozesses geplant, und bieten exklusive Jachttreffen mit Nachmittagstee, maßgeschneiderte Reisen und private Bankette an, um die Bedürfnisse der Kunden nach Freizeitsozialisation und gehobenen Treffen zu erfüllen.

Darüber hinaus gibt es reguläre Finanzdienstleistungen wie den Bereich der Vermögensweitergabe von Familien und Unternehmen, private Vermögensverwaltung und Vermögensallokation sowie Kapitalumschlag. Insgesamt verbindet dieses Dienstleistungssystem die drei Dimensionen von Privatpersonen, Familien und Unternehmen und bildet ein integriertes Privatbankdienstleistungssystem, das "Person-Familie-Unternehmen" abdeckt.

03 "Branchenübergreifende Maßanfertigung" für das Familienvermögen

Die landwirtschaftlichen Handelsbanken in entwickelten Gebieten legen mehr Wert auf die Bereitstellung maßgeschneiderter Dienstleistungen für die Vermögens- und Vermögensallokation der Kunden.

Beispielsweise gründete die Landwirtschaftliche Handelsbank Shanghai im Jahr 2023 nach Genehmigung durch den Vorstand eine neue Abteilung für Vermögensverwaltung und Privatbanken, um das Vermögens- und Privatbankgeschäft in derselben Abteilung zu koordinieren und zu betreiben.

Bei den Dienstleistungen öffnet die Landwirtschaftliche Handelsbank Shanghai für die differenzierten Investitionsbedürfnisse von Hochvermögenden sowohl Online- als auch Offline-Kanäle und führt exklusive Anlageprodukte für Privatbankkunden ein.

Darüber hinaus arbeitet die Bank mit Treuhandgesellschaften, Wertpapierhäusern und Fondsinstituten zusammen, die über einen guten Ruf und hervorragende Leistungen auf dem Markt verfügen, um hochwertige Vermögenswerte und ausgereifte Investitionsstrategien auf dem gesamten Markt auszuwählen.

Neben der Wertsteigerung wird auch ein Versicherungs-Treuhand für lokale Unternehmerfamilien eingerichtet. In Zusammenarbeit mit marktüblichen Treuhandgesellschaften werden die Hebelwirkung der Versicherung mit den Funktionen der Vermögenstrennung und der gezielten Verteilung des Treuhands kombiniert, um die geordnete Weitergabe des Familienvermögens zu unterstützen.

Neben Finanzprodukten sind die von der Privatbank angebotenen Vorteilsaktivitäten ebenfalls reichhaltig.

Im Bereich Gesundheit und Wellness werden Dienstleistungen wie Gesundheitsvorträge, Sprechstunden bei berühmten Ärzten und spezielle medizinische Erlebnisse angeboten, um die medizinischen und gesundheitlichen Bedürfnisse der Kunden zu berücksichtigen.

Im Bereich des kulturellen Lebens werden ausgewählte Ressourcen für Sinologie, Ästhetik und Geisteswissenschaften ausgewählt, um gehobene exklusive Veranstaltungen für Kunst- und Kulturgenuss durchzuführen.

Gleichzeitig wird die Salonreihe "Vermögens-Nachmittagstee" gestaltet, bei der Experten innerhalb und außerhalb der Bank eingeladen werden, um sich über Investitionsplanung, Vermögensweitergabe und praktische Fragen zu Recht und Steuern auszutauschen.

Für private Unternehmer in Shanghai wird ein integrierter Dienst für Handel, Investitionen und Privatbank angeboten, der Branchenexpertenressourcen integriert, um ein umfassendes Lösungspaket für die Anforderungen im Zusammenhang mit Unternehmensbetrieb, Finanzierung und Übernahme, Aktienverwaltung und Kapitalmarkt zu bieten.

Insgesamt ist es auch ein umfassendes ökologisches Dienstleistungsangebot, das sowohl das tägliche Leben abdeckt als auch auf die Kernbedürfnisse abzielt.

04 Privatbank-Clubs und differenzierte Dienstleistungen

Die landwirtschaftlichen Handelsbanken in Regionen wie dem Nordosten und Nordwesten haben ihre eigenen Besonderheiten.

Beispielsweise gründete die Landwirtschaftliche Handelsbank Jiutai im Mai 2013 eine Privatbankabteilung und begann, One-Stop-maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen für hochvermögende Privatkunden anzubieten. Dazu gehören die Bereitstellung von individuell angepassten Anlageprodukten für Anlagebedürfnisse von über 1 Million Yuan pro Transaktion, gleichzeitig die Einführung von Treuhandprodukten und Vermögensverwaltungsplänen zur Erweiterung der Anlageoptionen der Kunden sowie die Bereitstellung von Anlageberatung für Kunden durch die Mikrozeitschrift "Jiushang Wealth".

Die Bank hat auch einen exklusiven Bereich für Zusatzleistungen eingerichtet und einen elegant eingerichteten Privatbank-Club geschaffen. Im Inneren gibt es private Verhandlungsbereiche, komfortable Ruhebereiche und moderne multifunktionale Bereiche, um ein One-Stop-Erlebnis für Geschäftserholung, Sport und Wellness sowie exklusive Vermögensverwaltung zu bieten.

Dem Vernehmen nach bietet der Club Erlebnisprogramme wie Teezeremonie, Weinprobe und uneingeschränktes Golfspielen an. Regelmäßig finden Kunstschätzveranstaltungen, verschiedene Vortragssalons sowie thematische Salons zu Wein, Schmuck, Porzellan und Teezeremonie statt, um eine gehobene Plattform für geschäftliche Sozialisation zu schaffen und den Austausch und die Verbindung zwischen Bank und Kunden zu stärken.

Um die vielfältigen Bedürfnisse im Leben der Kunden zu erfüllen, umfassen die exklusiven Zusatzleistungen auch gesundheitsfördernde Dienstleistungen wie VIP-Gesundheitsuntersuchungen, Terminvereinbarungen bei Experten für medizinische Behandlung, traditionelle chinesische Medizin für Wellness und persönliche Ärzte. Gleichzeitig werden Beratung und Unterstützung bei Einwanderung nach Investitionen und Dienstleistungen für das Studium von Kindern im Ausland angeboten. Kunden können auch exklusive Vorzüge wie vorrangige Abwicklung von Geschäften, individuelle Beratung und Rabatte auf Gebühren genießen.

Die Bank bietet auch ein charakteristisches Geschäft mit vollautomatischen Schließfächern an, mit dem Kunden wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Kalligrafien und Gemälde sowie Vertragsdokumente aufbewahren können. Das Geschäft zeichnet sich durch Privatheit, Sicherheit und flexible Mietdauer aus.

05 Wie können kleine Banken "Top-Dienstleistungen" anbieten?

Wie können kleine und mittlere landwirtschaftliche Handelsbanken in einem Markt für Vermögensverwaltung mit vielen großen Konkurrenten Fuß fassen?

Die Antwort liegt in der "Vertrauensbarriere" und der "zielgerichteten Dienstleistung".

Auf der einen Seite sind lokale landwirtschaftliche Handelsbanken seit vielen Jahren in der Region verwurzelt und haben langjährige Beziehungen zu einigen lokalen privaten Unternehmern und hochvermögenden Gewerbetreibenden aufgebaut. Dieses Vertrauen der "Gesellschaft von Bekannten", das auf Geographie und Blutsbanden basiert, ist für andere große Banken nicht leicht zu durchbrechen.

Gleichzeitig kann ein Finanzinstitut durch die Konzentration von Ressourcen zielgerichtete Dienstleistungen anbieten, die die Kunden benötigen. Im Gegensatz zu den Privatbanken großer Banken, die mehr Wert auf Plattformunterstützung und standardisierte Dienstleistungslösungen legen, können landwirtschaftliche Handelsbanken an der Frontlinie oft flexiblere und zielgerichtetere Dienstleistungen anbieten.

Beispielsweise kann der "integrierte Dienst für Handel, Investitionen und Privatbank", den die Landwirtschaftliche Handelsbank Shanghai für private Unternehmer anbietet, die Finanzierung und Übernahme von Unternehmen, Aktienvereinbarungen, Börsendienstleistungen mit der Vermögensverwaltung der Unternehmerfamilie verbinden;

Auch die Landwirtschaftliche Handelsbank Shunde kann flexibel inklusive Betriebskredite und umfassende Verbrauchskredite kombinieren.

Diese tiefe Bindung, die "sowohl Ihr Familienvermögen verwaltet als auch Ihnen beim Aufbau Ihres Unternehmens hilft", bildet eine starke Fähigkeit zur differenzierten Konkurrenz.

06 Der unvermeidliche Weg zur "Vollständigkeit"

Obwohl viele landwirtschaftliche Handelsbanken in verschiedenen Regionen im Privatbankgeschäft aktiv sind, ist es unbestreitbar, dass insgesamt nur wenige landwirtschaftliche Handelsbanken unabhängige Privatbankabteilungen eingerichtet haben. Die persönlichen Geschäfte einer großen Anzahl von landwirtschaftlichen Handelsbanken in den zentralwestlichen Regionen und in Landkreisen befinden sich noch in der Phase des gewöhnlichen Einzelhandelsgeschäfts und des Vermögensgeschäfts.

Aber die Eröffnung einer Privatbank ist in gewissem Maße der unvermeidliche Weg für eine Bank, ihre Dienstleistungsebenen und Dienstleistungsfähigkeiten zu vervollständigen.

Für viele landwirtschaftliche Handelsbanken, die neu in diesen Bereich eintreten, müssen in Zukunft noch mehrere praktische Hürden überwunden werden, um das Privatbankgeschäft weiter auszubauen:

Zuerst die Ergänzung der "harten Stärke", einschließlich der Verbesserung der Fähigkeiten bei Anlageprodukten und Finanzdienstleistungen. Im Allgemeinen sind gewöhnliche landwirtschaftliche Handelsbanken aufgrund ihrer eigenen Fähigkeiten und regulatorischen Anforderungen nicht in der Lage, in großem Umfang exklusive Produkte für Privatbankkunden zu entwickeln. Sie sind stark auf den Vertrieb von Produkten externer Institutionen angewiesen, und ihre Fähigkeit zur unabhängigen Vermögensallokation muss dringend verbessert werden.

Zweitens die Modernisierung der "weichen Stärke". Echte Top-Dienstleistungen hängen von Top-Vermögensberatern ab, und gute Kundendienstleistungen erfordern auch Top-Kundenbetreuer. Das Privatbankgeschäft einiger landwirtschaftlicher Handelsbanken wird noch parallel zum Team für den Einzelhandelsvermögensdienst betrieben. Wie man ein professionelles, hochqualifiziertes Team von Anlageberatern für Privatbanken aufbaut, ist ebenfalls eine wichtige Herausforderung.

Natürlich sollte für landwirtschaftliche Handelsbanken das Ausprobieren der neuen Vermögensbahn der Privatbanken kein oberflächliches Projekt sein, das blind auf die Erweiterung der Größe abzielt. Nur wenn man die Vorteile nutzt und die Nachteile vermeidet, die lokalisierte