40 Dollar ausgeben, um einen Yuan zu ergattern: Warum werden die klügeren und härter arbeitenden Menschen umso leichter von den Regeln ausgebeutet?
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Anmerkung des Herausgebers: Kluge Menschen verlieren oft, wenn sie sich nur doppelt so sehr anstrengen. Die Interessenmechanismen und Regel-Fallen zu durchschauen und zu wissen, wann man das Spiel verlässt, ist weit wertvoller, als in einer zum Scheitern verurteilten Situation verzweifelt durchzuhalten. Der Artikel stammt aus einer Übersetzung.
Kluge Menschen haben es oft schwer, zu gewinnen.
Sie analysieren alles übermäßig und denken zu viel nach. Vielleicht ist Ihnen das auch schon aufgefallen? Das bedeutet, dass sie oft in finanzielle Schwierigkeiten geraten und es schwer haben, die von ihnen angestrebte finanzielle Freiheit mühelos zu erreichen.
Schlimmer noch: Kluge Menschen neigen dazu, sich noch mehr anzustrengen, um finanziell voranzukommen. Das lässt ihre Verluste aber nur wie ein Schneeball immer größer werden. In den letzten 12 Jahren habe ich online mit vielen klugen Menschen zu tun gehabt, und es ist wirklich bedrückend, dies mit anzusehen.
Aber das hätte nicht so sein müssen.
Die Spieltheorie enthüllt die Wurzel hinter diesem Dilemma. Sobald Sie die Kraft der Spieltheorie verstanden haben, wird sich Ihr Denkweise und Ihr Handlungspfad völlig verändern, egal wie hoch Ihr IQ ist.
Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie die Spieltheorie anwenden, um im Leben mehr zu gewinnen.
Warum kluge Menschen 40 Dollar ausgeben, um einen 1-Dollar-Schein zu ergattern
Der Ökonom Martin Shubik führte 1971 ein merkwürdiges Experiment durch.
Er beschloss, einen 1-Dollar-Schein zu versteigern. Dieser Trick war äußerst schlau. Es gab nur eine Regel: Der Höchstbietende gewinnt diesen Dollar, aber der Zweitplatzierte muss ebenfalls den von ihm zuletzt genannten Betrag zahlen und bekommt nichts dafür.
Das Ergebnis ist aufschlussreich.
Zu Beginn der Auktion bietet ein schlauer Kerl 5 Cent. Der nächste gewitzte Typ bietet 10 Cent und gelangt damit auf den ersten Platz. Aber sobald Sie auf den zweiten Platz fallen, ändert sich die zugrundeliegende Mathematik unbemerkt – Sie bieten nicht mehr, um diesen einen Dollar zu gewinnen, sondern um zu vermeiden, dass Sie sowohl Ihr Geld verlieren als auch nichts dafür bekommen.
Die logische Folge ist, weiter zu bieten, um wieder auf den ersten Platz zu gelangen. Die Gegenseite denkt genauso. Jeder Preisanstieg scheint rational zu sein, eine Reaktion auf den unmittelbaren, drohenden Verlust.
Martin sah zu, wie diese Gruppe kluger Menschen das Gebot bis auf 40 Dollar hochtrieb, nur um diesen einen 1-Dollar-Schein zu erhalten.
Diese Menschen sind nicht dumm. Sie wurden nur in ein sorgfältig konstruiertes Spiel verwickelt und taten Schritt für Schritt etwas, das vernünftig erscheint, bis sie in einem ausweglosen Sumpf stecken.
Im Spiel verliert derjenige am meisten, der am härtesten kämpft, sich nicht geschlagen gibt, am längsten durchhält und am aggressivsten bietet. Sie nehmen an einem zum Scheitern verurteilten Spiel teil, aus dem kein Weg herausführt, egal wie klug Sie sind.
Professor Gordon Tullock nannte dieses Phänomen: Rent-Seeking (Suche nach Renten).
Das bedeutet, dass Menschen um eine Belohnung kämpfen und ständig echte Ressourcen einsetzen – Zeit, Geld, Mühe und sogar mehrere Jahre ihres Lebens – wobei die Gesamtkosten für die Verfolgung dieser Belohnung letztendlich weit über dem Wert der Belohnung selbst liegen. Jeder gibt sein Bestes, jeder handelt rational.
Zusammen genommen verlieren alle aber weit mehr, als sie gewinnen könnten.
Die „1-Dollar-Auktion“ ist keine Geschichte, in der ein Faulpelz gegen einen Fleißigen verliert, im Gegenteil: Je härter Sie arbeiten, desto schlimmer verlieren Sie. Sobald Sie dieses Muster erkannt haben, werden Sie feststellen, dass es an vielen Orten, wo es um Interessen und Geld geht, allgegenwärtig ist.
Zwei Familien hypnotisieren sich gegenseitig im Bieterkrieg um ein Haus, bis beide ihre Belastungsgrenze überschreiten.
Im Wettrüsten um immer höhere Bildungsabschlüsse streben alle nach höheren Diplomen, was dazu führt, dass hohe Abschlüsse völlig an Wert verlieren und die Menschen gleichzeitig hohe Schulden haben.
Zwei Unternehmen führen einen Preiskrieg und unterbieten sich gegenseitig, bis beide in Konkurs gehen.
In einem Unternehmen, in dem man 60 Stunden pro Woche arbeitet, ist die einzige Belohnung für das Erreichen der Leistungsziele, dass man ein noch höheres Ziel zugewiesen bekommt.
Auf der begehrten Stelle bei Google warten weitere 40 ebenso gute Kandidaten auf ihre Chance.
In allen oben genannten Szenarien ist fleißiges Arbeiten kein Vorteil für Sie, sondern wird zu Nährboden, von dem die Spielregeln profitieren. Deshalb stecken kluge und fleißige Menschen oft fest – das ist überhaupt kein Widerspruch:
In einem unfairen, manipulierten Spiel werden alle Ihre Anstrengungen von diesem System selbst vollständig verschlungen.
In der 1-Dollar-Auktion können Sie der höchste Bieter sein; aber gerade weil Sie der höchste Bieter sind, verlieren Sie ganze 40 Dollar. Was Ihr Vermögen wirklich schützt, ist nicht, das Gleiche wie alle anderen zu tun und sich noch mehr anzustrengen, sondern eine ganz andere Fähigkeit: das Spiel zu prüfen, bevor Sie hineingezogen werden, seine Funktionsweise zu durchschauen und dann entschlossen zu gehen.
Das ist eine Erkenntnis, die unangenehm ist, aber die man sich stellen muss.
Wir wurden von klein auf dazu erzogen, fleißige kluge Menschen zu bewundern. Aber in einem Spiel voller Fallen zeigt mehr Anstrengung nur, dass Sie die Regeln nicht durchschaut haben. Die wirklich hochkarätige, sehr seltene Entscheidung ist, das Lächeln des Auktionators zu sehen, das Endergebnis dieses Spiels zu berechnen und dann die erhobene Hand wieder herunterzulassen.
Mehr Anstrengung ist nie die Lösung. Der 1-Dollar-Schein ist nie das Wichtige – Sie sind es, der ausgetrickst wird.
Diese Auktionsgeschichte beschreibt auch das Wesen der meisten Geschäftsmöglichkeiten und der traditionellen Berufswelt. Deshalb ist dieses berühmte Zitat so treffend: „Selbst wenn Sie das Rennen der Ratten gewinnen, bleiben Sie immer noch eine Ratte.“ Bevor Sie in ein Spiel einsteigen, müssen Sie unbedingt verstehen, welches Spiel Sie spielen und die zugrundeliegenden Anreizmechanismen durchschauen. Andernfalls werden Sie am Ende nur eine bankrotte Ratte sein, die wie ein Narr dem Käse am Angelhaken nachjagt.
Wer an einem dummen Spiel teilnimmt, kann nur die Konsequenzen der Dummheit ernten.
Der Mann, der den Nobelpreis für die Beobachtung von Staus gewann
William Vickrey erhielt 1996 den Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaften.
Nur drei Tage nach der Bekanntgabe der Preismitteilung verstarb er.
Den größten Teil seiner Karriere verbrachte er damit, ein sehr gewöhnliches und langweiliges Problem zu erforschen, das die meisten Menschen nicht einmal als akademisches Thema betrachten: Verkehrsstaus.
Wills zentrale Erkenntnis war, dass jeder im Stau nichts Falsches tut. Jeder Fahrer, der um 8:15 Uhr morgens auf der Straße ist, hat eine vernünftige Entscheidung getroffen – weil er um 9 Uhr im Büro sein muss.
Straßen sind öffentlich und kostenlos. Unter ihren jeweiligen objektiven Einschränkungen ist es die rationalste Entscheidung, um 8:15 Uhr loszufahren. Gerade weil es die rationale Wahl ist, treffen alle die gleiche Entscheidung. Das Ergebnis ist ein großer Stau, den niemand verursachen wollte, aber dem niemand entkommen kann.
Das ist genau der Punkt, über den man nachdenken muss: Verkehrsstaus entstehen nicht, weil jemand nicht hart genug arbeitet, sondern weil die Anstrengungen aller Menschen zu derselben vernünftigen Zeit in dieselbe vernünftige Richtung gehen und zu einem unvermeidlichen Ergebnis führen.
Wenn Sie versuchen, im Berufsverkehr morgens durchzubrechen, wird die Sache noch interessanter.
Sie entscheiden sich, früher loszugehen. Sehr klug. Anfangs funktioniert das – bis genug andere Menschen das auch denken, und der Berufsverkehr beginnt früher und überrollt Sie wieder. Sie kennen die Seitengassen, die Abkürzungen und den Zyklus der Ampeln.
Aber jeder, der eine Navigations-App benutzt, kennt das auch, und die Abkürzungen sind schnell so überfüllt, dass sie genauso langsam sind wie die Hauptstraße, von der Sie gekommen sind.
Sie fahren aggressiver, wechseln ständig die Spur und schneiden andere Fahrer ab. Am Ende kommen Sie genau zur gleichen Zeit an, sind aber viel erschöpfter. Jeder Trick, mit dem Sie den Stau umgehen wollen, wird von allen anderen kopiert, und der Stau baut sich um Sie herum neu auf. Sie können den Stau nicht durch mehr Kraft überwinden, weil der Stau selbst aus unzähligen Anstrengungen genau wie Ihrer besteht (das gilt auch für die Berufswelt).
Die echte Lösung von William war keineswegs, den Fahrern zu raten, sich noch mehr anzustrengen oder noch früher aufzustehen. Das wäre dumm. Er wusste, dass keine kleinen Tricks auf individueller Ebene dieses Problem lösen können, weil das Problem im gesamten System verwurzelt ist, nicht in den Fahrern selbst.
Seine Lösung lautet: Staugebühr (Congestion Pricing).
Wenn Sie die Kosten für die Fahrt in der Spitzenzeit ändern, verändern Sie die gesamte Logik, nach der alle am Spiel teilnehmen. Wenn sich die Struktur ändert, ändert sich das Verhalten automatisch; wenn man nur die Menschen bittet, sich mehr anzustrengen, wird sich nichts ändern.
Die Städte brauchten Jahrzehnte, um diesen Rat anzunehmen. Während des größten Teils von Wills Leben bestätigten die von ihm erforschten Straßen eine Realität, für die es eine Lösung gab, aber die niemand anwenden wollte.
Die meisten Finanzratschläge auf dem Markt laufen im Grunde genommen nur darauf hinaus, den Leuten zu raten, „früher zur Arbeit zu fahren“.
Kaffee verzichten, Überstunden machen, Nebenjobs haben, nach Perfektion streben, hoch diszipliniert sein und sich total verausgaben. Diese Maßnahmen bringen zwar kleine Verbesserungen, so wie 10 Minuten früher loszufahren – bis die Regeln des Systems diese kleinen Vorteile wieder zunichte machen.
In einem unfairen, manipulierten Spiel werden alle Ihre Anstrengungen von diesem System selbst vollständig verschlungen.
Derjenige, der im Stau gewinnt, ist nicht der Fahrer, der am härtesten fährt, sondern derjenige, der scharf erkennt, dass „Stau ein von Regeln bestimmtes Spiel ist“ – er fragt, ob es eine andere Route, eine andere Uhrzeit, einen anderen Job oder sogar ein ganz anderes Spiel gibt, in dem die gleiche Anstrengung nicht von der Struktur, die den Stau erzeugt, grausam bestraft wird.
Die höchste Fähigkeit ist nicht, sich noch mehr anzustrengen und zu fahren, sondern das Gesamtbild der Straße zu durchschauen und zu verstehen, in welchem großen Spiel Sie sich befinden.
Geld ist das ultimative versteckte Spiel
Die Spieltheorie beweist: Einen größeren Blickwinkel einzunehmen und die Dinge aus der Vogelperspektive zu betrachten, ist die Quelle aller Weisheit.
Lassen Sie mich Ihnen ein konkretes Beispiel geben: Geld. Im Wesentlichen ist Geld ein Produkt, ein Werkzeug zur Verteilung von Arbeit, Zeit und Ressourcen.
Aber die meisten Menschen haben nie untersucht, was Geld wirklich ist – wie es geschaffen wird, woher es kommt und wie wenige Menschen die Regeln des Geldspiels nutzen, um Vorteile zu erzielen.
Vor vielen Jahren entdeckte ich eine Lücke in diesem „Mutter-System“ des Geldes.
Ich verstand das Wesen der übermäßigen Geldversorgung und wollte die Spieltheorie nutzen, um mehr Vermögen zu erwerben. Ich werde hier keine langweiligen Details erzählen, aber die Kernlogik ist: Modernes Geld ist nicht anders als die Spielchips im Spiel Monopoly. In Monopoly nutzen die Spieler, wenn das Bargeld der Bank aufgebraucht ist, einfach Schuldscheine für ihre Transaktionen. Im wirklichen Leben ist es genauso.
Geld ist nur eine Reihe von Nullen und Einsen auf einem Bildschirm, und wenige Mächtige und Institutionen haben das Privileg, Geld aus dem Nichts zu drucken. Wenn Sie dieses Spiel nicht durchschauen, wird Ihr hart verdientes Geld wie ein schmelzender Eisblock ständig an Wert verlieren.
Ungefähr zu dieser Zeit hörte ich einen Experten sagen: „Die sogenannte ‚Inflation‘ ist nur ein Codewort, um zu vertuschen, wie viel Ihr Geld jedes Jahr an Wert verliert.“
Die Wahrheit über dieses Geldspiel hat mein Denken völlig verändert.
Ich erkannte, dass genau wie schnelles Fahren den Stau nicht löst, es nicht ausreicht, nur mehr Geld zu verdienen. Ich muss die Geschwindigkeit übertreffen, mit der mein Vermögen an Wert verliert.
Das ließ mich verstehen, dass die Preise aller Dinge in der Welt verzerrt sind. Hat mein Haus in zwei Jahren um 200.000 Dollar an Wert gewonnen, oder wurde nur mehr künstliches Geld aus dem Nichts gedruckt, sodass es so aussieht, als ob es an Wert gestiegen ist?
Der erste Schritt für kluge Menschen, um finanzielle Probleme zu lösen, ist die zugrundeliegende Mechanik des Geldspiels zu durchschauen und zu verstehen, wie Geld Schritt für Schritt an Wert verliert.
Das erste Kernelement, das alle Spiele im Leben beherrscht
Was die Welt antreibt, sind Interessenmechanismen.
Wenn Sie die Interessenabsichten durchschauen, können Sie das Ergebnis genau vorhersagen.
* Anwälte wollen immer eine weitere Version des Vertrags überarbeiten (schließlich berechnen sie 500 Dollar pro Stunde)
* Makler wollen immer einen halbwegs akzeptablen Abschluss zustande bringen (eine Provision von 2 % bedeutet, dass 20.000 Dollar mehr für Sie nicht die Zeit und Mühe wert sind, die sie dafür aufwenden müssen)
* Finanzberater empfehlen immer das Anlageprodukt, das ihnen den größten Gewinn bringt – normalerweise das mit dem größten Volumen (weil ihr Einkommen an das verwaltete Vermögen und zusätzliche Transaktionsprovisionen gebunden ist, nicht an die tatsächliche Rendite)
„Frag nie einen Friseur, ob du einen Haarschnitt brauchst.“ – Warren Buffett
— Andrew Wilkinson
Die meisten klugen Menschen verbringen ihr ganzes Leben damit, andere um Rat zu fragen. Aber die Interessen der Menschen, die Ratschläge geben, führen oft dazu, dass ihre Antworten voreingenommen sind und nicht den besten Interessen des Fragenden entsprechen. Deshalb müssen Sie: 1) vor dem Einholen von Ratschlägen die Interessensmotive der anderen Person verstehen; 2) selbst Experimente durchführen, um das zu überprüfen; 3) selbst ausprobieren und die Konsequenzen der Ablehnung tragen.