Der Agent will mein Geld ausgeben, muss zuerst die Hürde des Vertrauens überwinden.
Damit die Künstliche-Intelligenz(KI)-Zahlung funktionieren kann, muss zuerst das Vertrauensproblem gelöst werden.
In den letzten Monaten haben die wichtigsten Zahlungsplattformen wie Alipay, WeChat Pay, JD.com, ByteDance und UnionPay auf der Grundlage ihrer eigenen Geschäftsekosysteme häufig Zahlungslösungen für intelligente Agenten eingeführt. Dies zeigt, dass die KI die Zahlungslogik neu strukturiert. Insbesondere die Automatisierungsfähigkeit von Agenten (Intelligente Agenten) übernimmt nun reale Transaktionen.
Früher hat Alipay bekannt gegeben, dass seine KI-Zahlung bereits insgesamt 300 Millionen intelligente Agenten-Zahlungen abgeschlossen hat und 95 % der gängigen intelligenten Agenten-Frameworks auf dem Markt unterstützt. Dies bedeutet, dass der gesamte Prozess der KI-Zahlung abgeschlossen ist und die Massenkommerzialisierung beginnt.
Zur gleichen Zeit wird die Ausführungsinstanz der Zahlung von Menschen zu einer "gemeinsamen Entscheidung von Menschen und intelligenten Agenten (Agent)".
Beispielsweise können Benutzer mit intelligenten Geräten wie KI-Brillen oder intelligenten Agenten wie Qianwen einen Kaffee bestellen. Sie müssen nur ihre Anforderung sagen, ohne Handy. Der darauf installierte KI-Assistent kann dann den gesamten Transaktionsprozess wie Bestellung und Zahlung automatisch abschließen.
Das intelligente Cockpit ist auch ein neues Zahlungsszenario. Wenn das Fahrzeug den Parkplatz betritt oder verlässt, erkennt das System automatisch und zeigt eine Karte mit der Parkdauer und den Kosten an. Der Benutzer muss nur per Sprache bestätigen, um "berührungslos auszurollen".
Aber damit kommen auch Probleme auf: Wer garantiert, dass diese Abbuchung nicht über das Budget hinausgeht? Ist sie sicher genug? Kann man nach einem Transaktionsfehler die Verantwortung zuweisen?
Meiner Meinung nach ist dies im Wesentlichen ein Vertrauensproblem bei der KI-Zahlung. Das heißt, wenn ein Agent für Sie Geld ausgibt, ist das größte Problem nicht die Technologie, sondern ob die Benutzer ihm vertrauen.
Zhu Lin, der Leiter der KI-Zahlung bei Ant Group, hat einmal offen zugegeben: "Das eigentliche Problem heute ist weder das Fehlen von Traffic noch die mangelnde Stärke der Technologie, sondern das ungelöste Vertrauensproblem bei Transaktionen."
Vertrauen wird auch zum Schlüssel bei der Aufbau von Industriestandards. Oder genauer gesagt, erst wenn die "Vertrauenslogik" in der KI-Zeit neu strukturiert wird und das Vertrauen zwischen Menschen und Agenten sowie zwischen Agenten und Agenten gelöst wird, kann die KI-Zahlung wirklich funktionieren.
Dies ist auch, was die wichtigsten KI-Zahlungsplattformen tun, und die Lösungen jeder Plattform sind unterschiedlich.
Bild | Alipay KI-Zahlung
Alipay beispielsweise baut ein ganzheitliches KI-ursprüngliches Zahlungssystem auf und macht gleichzeitig zwei Dinge: Erstens gibt es die Kontrolle an die Benutzer; zweitens übernimmt es die Verantwortung, wenn etwas schief geht. Das ist das bekannte "Wenn Sie zahlen, bezahlen wir".
Erstens hat Alipay KI-Zahlung drei Arten von Autorisierungsmodellen eingerichtet und die Kontrolle über die Regeln an die Benutzer gegeben: Der erste ist der Basisbestätigungsmodell, bei dem kritische Transaktionen manuell vom Benutzer bestätigt werden müssen; der zweite ist der benutzerdefinierte Regelmodell, bei dem Benutzer selbst Transaktionsbedingungen einstellen können, wie z.B. die automatische Zahlung für physische Waren unter 200 Yuan; der dritte ist der Betragsautorisierungsmodell, bei dem Benutzer einem KI-intelligenten Agenten einen festen Verbrauchsbereich festlegen können, innerhalb dessen er unabhängig transaktieren kann.
Das Prinzip dieser Regelgestaltung ist, "die Wahlmöglichkeiten und die Kontrolle direkt an die Benutzer zu geben", damit die Benutzer die Kontrolle über die KI aufbauen können. Beispielsweise verwaltet die neu veröffentlichte KI-Wallet nicht nur Geld, sondern auch die Autorisierung von intelligenten Agenten. Benutzer können "intelligente Agenten-Aufgaben" vor und während der Zahlung in Echtzeit verwalten, Budgets festlegen, Verbrauchsszenarien einschränken und Autorisierungsgrenzen festlegen. Nach der Zahlung können sie eine vollständige Rechnung einsehen.
Ein zuständiger Alipay-Mitarbeiter hat auch angegeben: "Wir geben nicht die Entscheidungsgewalt an die KI ab, sondern übertragen die Ausführungsgewalt an die KI. Bei jeder Zahlung wird das wahre Absicht des Benutzers zuerst wiederhergestellt und dann streng mit der Autorisierung abgeglichen."
Zweitens setzt Alipay das Versprechen von "Wenn Sie zahlen, bezahlen wir" fort und stärkt es weiter, um den Benutzern die KI-Zahlung abzusichern. Dies ist auch eine Neudefinition des Vertrauensfundaments in der KI-Zeit.
JD.com hingegen schreibt die "allgemeine Sprache" der chinesischen KI-Zahlung und legt Regeln für das Geldausgeben von Agenten fest.
Am 11. Juni hat JD.com offiziell das intelligente Agenten-Autonom-Zahlungs-Protokoll, das Agent Autonomous Payment Protocol (im Folgenden JD A2P2-Protokoll genannt), veröffentlicht.
Bild | JD A2P2-Protokoll
Dies ist das erste in China speziell für die autonome Zahlung von intelligenten Agenten entworfene Protokoll. Sein Ziel ist es, Benutzern das Geldausgeben mit KI bequem und sicher zu ermöglichen und gleichzeitig jede Transaktion nachvollziehbar und rückverfolgbar zu machen.
Dies bedeutet, dass die intelligente Agenten-Zahlung tatsächlich die Fähigkeit hat, unter Regelbeschränkungen die Zahlung autonom abzuschließen.
Aus der Perspektive von JD.com gesehen, war im ersten Halbjahr der KI-Zahlung der Wettbewerb in der Branche auf die Szenarienabdeckung, die Zahlungskanäle und den Benutzer-Traffic gerichtet. Im zweiten Halbjahr wird der Kern des Wettbewerbs zur Macht der Gesetzgebung von Geschäftsregeln in der Zeit der KI-intelligenten Agenten. Die Veröffentlichung des A2P2-Protokolls ist es, Regeln, Vertrauen und Grenzen für die autonome KI-Konsum zu setzen und die Kernmacht im nächsten Generationen der digitalen Geschäft zu erlangen.
Davor hat JD.com bereits nacheinander Agenten-Zahlungsprodukte und -dienste wie JD KI-Zahlung und das A2A-Mikrozahlungssystem ClawTip eingeführt, was einen vollständigen Zyklus von "Szenarien-Implementierung - Infrastruktur-Vervollständigung - Regel-Definition" gebildet hat.
Beispielsweise fokussiert das erste A2A-Mikrozahlungssystem ClawTip in der Branche auf die Transaktionen zwischen intelligenten Agenten. Es konfiguriert einen speziellen isolierten Geldbeutel für die KI, um die autonome Preisfindung, Abrechnung und Zahlung zu ermöglichen. Dadurch wird die Lücke in der Branche der kleinen berührungslosen Abrechnung in der KI-Ekosystem geschlossen und die technische Grundlage für die Implementierung des A2P2-Protokolls festgelegt.
Jetzt versucht das A2P2-Protokoll, für den ungeordneten Markt der autonomen KI-Konsum ein standardisiertes, umsetzbares und überwachbares Betriebssystem aufzubauen. Es basiert auf einer dreistufigen Gestaltung, um die "Geldausgaben-Hände" der KI zu kontrollieren.
Die erste Stufe ist die erstmalige sechsstufige Autorisierung, um die Geldausgabenrechte der KI streng zu kontrollieren. Das JD A2P2-Protokoll bezieht sich auf das Klassifizierungs-System der autonomen Fahrweise und teilt erstmals systematisch die Autonomie der intelligenten Agenten-Zahlung in sechs Stufen von L0 bis L5 ein, damit die autonome KI-Konsum Maße, Grenzen und Kontrollierbarkeit hat.
Dabei ist L0 die vollständige Bestätigung jeder Zahlung durch Menschen, und L5 ist die vollständige autonome Zahlung durch intelligente Agenten. Das Protokoll konzentriert sich hauptsächlich auf die mittleren Stufen L3 und L4: L3 bedeutet, dass der intelligente Agent innerhalb einer einzigen Aufgabe eine Zahlungsanforderung autonom initiieren kann, und das System entscheidet, ob es innerhalb der vom Benutzer festgelegten Grenzen freigibt; L4 gibt dem intelligenten Agenten mehr Autorisierung. Solange die Elemente wie Zahlungsbetrag, Szenario und Benutzer innerhalb des voreingestellten Bereichs liegen, kann der intelligente Agent die Zahlung autonom abschließen.
Die zweite Stufe ist die dreifache Prüfung + Geldisolation, um die Vermögensgrenze zu wahren. Das JD A2P2-Protokoll hat erstmals das ARI (Intelligenter Agenten-Laufzeit-Identität)-System entwickelt. Bei jeder Transaktion werden gleichzeitig die Benutzerautorisierung (vom Benutzer selbst übernommen), die Qualifikation des intelligenten Agenten (einmalige Autorisierung) und die Laufzeitumgebung (vertrauenswürdiges Gerät) geprüft, um die unbewusste Überweisung des Benutzers bei "Entführung" des intelligenten Agenten zu vermeiden.
Zusätzlich hat das Protokoll auch eine "Geldträger"-Isolationsschicht entworfen, d.h. das spezielle KI-Konto ist physisch von dem Hauptkonto des Benutzers isoliert. Durch die Beschränkungen von Betrag, Szenario und Zeitraum wird das Geldrisiko von der Quelle aus vermieden.
Drittens wird der gesamte Prozess der Transaktion dokumentiert, um die Verantwortung bei Transaktionen zu klären. Jede autonome KI-Transaktion wird mit einem Auftragsbeleg, einem Entscheidungslogbuch und einem Ausführungstoken verknüpft. Die Daten können nicht verändert werden, und der gesamte Prozess ist überprüfbar und rückverfolgbar.
Einfach gesagt, ist das JD A2P2-Protokoll eine systematische Lösung: Die stufige Autorisierung bringt die Zahlungsrechte der KI in eine "Fessel", der isolierte Geldbeutel definiert die Risikogrenzen, und die gesamte Protokollierung ermöglicht die Transaktionsrückverfolgung.
Derzeit ist die KI-Zahlung in die Tiefe gegangen, und die Wettbewerbsstrategien der führenden Spieler haben sich völlig unterschieden, und jeder hat eine klare differenzierte Strategie entwickelt.
Alipay geht den Weg der ganzheitlichen Infrastruktur. Basierend auf dem reifen Zahlungssystem und der Risikokontrollfähigkeit baut es ein allgemeines KI-Zahlungsekosystem auf und behält den Kernzugang zur Geldbörse; WeChat Pay setzt auf die Soziale-Traffic-Beleistung. Basierend auf dem Superzugang und dem dezentralen Ökosystem integriert es die KI-Zahlungsfähigkeit leichtgewichtig und realisiert die dialogartige berührungslose Konsum. Die Benutzerreichweite ist sehr weit, aber es fehlt an einem vollständigen Leistungszyklus;
ByteDance und Baidu legen den Schwerpunkt auf die Traffic- und Werkzeug-Beleistung. Sie verbinden den Inhalts- und Transaktionspfad über ihre eigenen KI-Produkte; UnionPay baut als staatliche Institution die Compliance-Grundlage auf und setzt auf die Interkonnektivität zwischen Institutionen.
Das internationale Blickwinkel ist ebenfalls bemerkenswert. Im September 2025 hat Google zusammen mit über 60 Institutionen wie Visa und Mastercard das AP2-Protokoll veröffentlicht; Visa hat auch das TAP-Protokoll vorgeschlagen.
Man kann sehen, dass die Lösung von JD.com nicht auf die Benutzer und den Traffic abzielt, sondern es ist der erste, der in die Standardisierung eintritt. Indem es seine gesamte Prozessfähigkeit in E-Commerce, Logistik und Lieferkette nutzt, will es nicht nur die Frage "wie man bezahlt" lösen, sondern auch die Frage "wie die gesamte KI-Transaktion vertrauenswürdig, überwachbar und rückverfolgbar sein kann".
In einer Umgebung, in der KI-intelligente Agenten überall zu finden sind, aber die Branche keine einheitlichen Normen hat, ist die erstmalige Veröffentlichung eines allgemeinen Protokolls im Wesentlichen der Wettbewerb um die Macht in der Branche.
Han Xinyi, der CEO von Ant Group, hat einmal betont, dass in der Agenten-Zeit die Logik des Traffics versagen wird und die Logik des Vertrauens aufsteigen wird. Wer das Vertrauensproblem lösen kann, kann möglicherweise die Agenten-Ekosystem erobern.
Dies beantwortet auch die Bedenken der Endbenutzer: Kann ich meine Geldbörse an die KI geben? Kann ich mein Zahlungspasswort an den Agenten sagen?
Angesichts der neuen Transaktionsszenarien zwischen Menschen und Agenten sowie zwischen Agenten und Agenten muss die Vertrauenslogik erneut aufgebaut werden. Wenn diese Schwelle nicht genommen werden kann, wird die Veränderung, die die KI bringt, und der ursprüngliche Zweck, dass die KI den Menschen und dem Leben dient, durch die verschiedenen grauen Märkte und Sicherheitslücken verringert.
Alipay, JD.com und andere haben bereits einen wichtigen Schritt getan, aber es gibt für die gesamte Branche noch einen langen Weg zu gehen, bis die Menschen wirklich ihre Geldbörse an die Agenten übergeben können.
Aber man kann sicher sein, dass wer das Vertrauen gewinnt, gewinnt die Ökosystem, und wer die Regeln bestimmt, gewinnt die Zukunft. Der Wettbewerb um die Industriestandards im Bereich der KI-Konsum hat erst begonnen.
Referenzen:
Tang Chen, "Wie weit ist die KI-Zahlung von uns entfernt, wenn die Agenten die Geldbörse "übernehmen" wollen?"
JD Blackboard, "JD veröffentlicht das erste in China intelligente Agenten-Autonom-Zahlungs-Protokoll und legt Regeln für die KI-"Geldausgaben" fest."
Dieser Artikel stammt aus dem WeChat-Account "Tang Chen", Autor: Tang Chen, veröffentlicht von 36Kr mit Genehmigung.