Um einige hundert Millionen Yuan an unbezahlbaren Forderungen zu vermeiden, schickt die Bank einen Satelliten in den Weltraum.

„Was uns im Inneren am meisten Sorgen macht, ist, dass, wenn die hochauflösenden Bilder, die die Satelliten aufnehmen, nicht schnell in strukturierte Daten oder nicht-strukturierte Daten, die Geschäftswert generieren können, umgewandelt werden können, um die Reaktionsgeschwindigkeit der Bank bei der Kreditrisikoprävention effektiv zu verbessern, die Investitionen von mehreren Millionen Yuan direkt „ins Wasser gehen“ werden.“ sagte der Leiter der Finanztechnologieabteilung einer Joint-Stock-Bank.

Am 14. April 2026 wurde der Fernerkundungssatellit „Postbank-Satellit“, der von der Postbank und der Changguang Satellite Technology Co., Ltd. gemeinsam entwickelt wurde, im Satellitenstartzentrum von Jiuquan in Gansu in den Weltraum gestartet.

Anfang dieses Jahres wurden nacheinander der Satellit „CMB Golden Sunflower“ der China Merchants Bank und der Satellit „SPDB Digital Intelligence“ der Shanghai Pufa Bank in den Weltraum geschossen. Beide Satelliten gehören zum ersten global vernetzten Low-Earth-Orbit-Satelliten-Internet-of-Things-Konstellation „Tianqi-Konstellation“ in China.

„Das Senden von Satelliten in den Weltraum durch Banken hat plötzlich eine Tendenz gebildet.“ sagte Feng Junyu mit einem Seufzer an einen Reporter der Economic Observer. „Es ist ziemlich neidenswert.“

Feng Junyu ist der Leiter der Kreditrisikokontrollabteilung einer Joint-Stock-Bank und hat sich seit langem mit der Iteration und Innovation der Kreditrisikokontrollmethoden von Banken befasst.

„Da Fernerkundungssatelliten über die Fähigkeit zur ganzfarbigen hochauflösenden Bildgebung mit einer Auflösung von besser als 0,5 Metern sowie die Fähigkeit zur Fernerkundungsüberwachung mit schneller Reaktion, hoher Bildfrequenz, rund um die Uhr und hoher Abdeckung verfügen, kann diese Technologie viele Blindstellen bei der Kreditrisikokontrolle ausfüllen.“ gestand Feng Junyu. Vor zwei Monaten hat die Kreditrisikokontrollabteilung, in der er arbeitet, auch einen Antrag an die Leitung der Hauptbank gestellt, die Satelliten-Fernerkundungstechnologie so bald wie möglich einzuführen.

Als Leiter der Kreditrisikokontrollabteilung einer städtischen Geschäftsbank versucht Gu Qian auch aktiv, die Bankleitung zu überzeugen, so bald wie möglich eine Satellitenmatrix aus „Breitband + Narrowband“ aufzubauen.

Breitband-Satelliten können hauptsächlich eine Kommunikationsfähigkeit mit hoher Datenrate und geringer Latenz bieten und können Videoüberwachung, Fernerkundungsbildrückübertragung und Echtzeitdateninteraktion für die Fabrikproduktion, die Warenlogistik, den Bau von Gebäuden und andere Zustände von Kreditunternehmen durchführen; Narrowband-Satelliten können hochpräzise und hochauflösende Bilder von der Anbaufläche von landwirtschaftlichen Produkten und dem Betriebszustand von Unternehmen in abgelegenen Gebieten mit schwachem Kommunikationssignal aufnehmen, um die Kreditrisikokontrollabdeckung der Bank effektiv zu erweitern.

Allerdings hat die Bank noch einen langen Weg zu gehen, um die hochauflösenden Bilder, die die Fernerkundungssatelliten aufnehmen, schnell in den Kreditrisikokontrollprozess einzubinden und effektive Maßnahmen zur Risikowarnung und -prävention zu entwickeln.

„Was uns im Inneren am meisten Sorgen macht, ist, dass, wenn die hochauflösenden Bilder, die die Satelliten aufnehmen, nicht schnell in strukturierte Daten oder nicht-strukturierte Daten, die Geschäftswert generieren können, umgewandelt werden können, um die Reaktionsgeschwindigkeit der Bank bei der Kreditrisikoprävention effektiv zu verbessern, die Investitionen von mehreren Millionen Yuan direkt „ins Wasser gehen“ werden.“ sagte der Leiter der Finanztechnologieabteilung einer Joint-Stock-Bank.

Warum senden Banken so viele Satelliten?

Bevor Gu Qian in diese städtische Geschäftsbank wechselte, arbeitete er in einer Joint-Stock-Bank und sah die Anwendungsresultate der Fernerkundungssatelliten im Bereich der Kreditrisikokontrolle in der Viehzucht.

In der Vergangenheit war es für Banken schwierig, die Milchleistung und das konkrete Einkommensniveau von Weiden in abgelegenen Gebieten zu bewerten und sie nicht zu verleihen. Aber wenn die Banken diesen Weiden in abgelegenen Gebieten Internet-of-Things-Geräte an die Kühe anbringen und in Kombination mit den Narrowband-Fernerkundungssatellitenbildern die Anzahl der Kühe und den Milchleistungszustand der Weiden in Echtzeit überwachen, können sie das ungefähre Einkommensniveau der Weiden präzise berechnen und ihnen entsprechende Kreditmittel gewähren, um sie zu unterstützen, mehr Kühe zu halten und das Einkommen zu erhöhen.

In der Vergangenheit schickte die Bank nach der Vergabe von landwirtschaftlichen Krediten an Bauerntreibende und Bauerngenossenschaften Personen zu unregelmäßigen Zeiten vor Ort, um die Schädlingssituation und die Ertragsänderungen der landwirtschaftlichen Produkte zu untersuchen, um entsprechende Maßnahmen zur Kreditrisikoprävention zu ergreifen. Aber aufgrund der langen Intervalle zwischen den vor Ort durchgeführten Untersuchungen war es für die Bank schwierig, die neuesten Informationen über die Schädlingsbefall und die Produktion der landwirtschaftlichen Produkte rechtzeitig zu erhalten, und die Kreditrisikokontrollmaßnahmen waren passiv und hinterher. Heute können die Banken die Wachstumsbedingungen der landwirtschaftlichen Produkte durch die Fernerkundungssatelliten mit hoher Frequenz überwachen und präzise beurteilen, ob die landwirtschaftlichen Produkte von Dürre- oder Überschwemmungskatastrophen, Schädlingsbefall betroffen sind, um schnell entsprechende Maßnahmen zur Risikorückgewinnung und Kreditrisikoprävention zu ergreifen.

Das Gleiche gilt auch im Bereich der grenzüberschreitenden Handelsfinanzierung. In der Vergangenheit stützte sich die Bank hauptsächlich auf die „Drei Rechnungen und ein Zertifikat“ (Bestellung, Zahlungsbeleg, Logistikbeleg und Zollabfertigungsbeleg), die von den Unternehmen vorgelegt wurden, um Handelsfinanzierungen zu gewähren. Sobald das Frachtschiff nicht in den Hafen einfahren kann oder die Waren zu lange in der Zollwarehouse verbleiben, kann die Bank nur hilflos auf das Handelsfinanzierungsrisiko reagieren. Heute können die Banken über die Bilder, die die Fernerkundungssatelliten aufnehmen, die neuesten Fortschritte der Warenlogistik rechtzeitig kennen. Sobald ein Problem auftritt, kann die Bank die Unternehmen anhalten, Lösungen zu finden, um die Warenabwicklung und -einzahlung zu beschleunigen, und die Unternehmen auffordern, zusätzliche Sicherheiten für die Handelsfinanzierungskredite bereitzustellen, um das Kreditrisiko in der Handelsfinanzierung effektiv zu verringern.

Die Beteiligung von Banken an der Fernerkundungssatellitentechnologie zur Verbesserung der Kreditrisikokontrollfähigkeit begann im Jahr 2020 und lässt sich grob in zwei Kategorien einteilen: Einerseits die kostengünstigere Option, eine Zusammenarbeit mit Fernerkundungssatellitenbetreibern zu suchen; andererseits die Investition von mehreren Millionen Yuan in die Sendung von Satelliten.

Im Jahr 2020 setzte die Mybank erstmals die Satelliten-Fernerkundungstechnologie in der ländlichen Finanzierung ein. Durch die Analyse von Satellitenbildern mit Hilfe der Deep-Learning-KI (Künstliche Intelligenz) konnten die Anbaufläche, die Art und der Wachstumszustand der landwirtschaftlichen Produkte erkannt werden, um die Vermögenswerte und das zukünftige Einkommensniveau der Bauerntreibenden zu bewerten und ihnen Kreditdienstleistungen anzubieten.

Ende 2020 startete die Ping An Bank ihren ersten Internet-of-Things-Satelliten „Ping An 1“, was den Anfang der direkten Sendung von Satelliten durch Banken und der Stärkung der Kreditrisikokontrollfähigkeit markierte.

Anschließend folgten mehrere Banken.

Im Jahr 2021 nutzte die Industrial and Commercial Bank of China die Satelliten-Fernerkundungstechnologie, um die Landbesitzrechte in Gebieten wie Heilongjiang und Inner-Mongolien zu verifizieren, die Art der Pflanzen zu identifizieren, Betriebsinformationen über landwirtschaftliche Produkte wie Mais und Rüben zu erhalten und das Wachstum der landwirtschaftlichen Produkte präzise zu überwachen, um die Kreditrisikokontrollfähigkeit in der Landwirtschaft zu verbessern.

Im Jahr 2022 startete die Tochtergesellschaft der Industrial Bank, die Industrial Digital Technology Co., Ltd., ein Satelliten-Fernerkundungsanwendungssystem für die Kreditrisikokontrolle in der Landwirtschaft und der Forstwirtschaftskohlenstoffsenke.

Im selben Jahr startete die Ping An Bank ihren zweiten Internet-of-Things-Satelliten „Ping An 2“.

Von 2024 bis 2025 startete die China Merchants Bank nacheinander zwei Satelliten, um den Baufortschritt von Immobilienprojekten zu überwachen und als neues Instrument zur Stärkung der Nachkreditverwaltungskapazität in der Immobilienbranche zu dienen.

Seit 2026 haben die Shanghai Pufa Bank, die China Merchants Bank und die Postbank nacheinander Satelliten gestartet, um die Kreditrisikokontrollfähigkeit in ihren jeweiligen Geschäftsszenarien zu stärken.

Als Feng Junyu sah, dass mehrere Banken die Satelliten-Fernerkundungstechnologie einführten, um ihre Kreditrisikokontrollfähigkeit zu verbessern, wollte er nicht hinterherbleiben.

Nachdem er die Leitung der Hauptbank gebeten hatte, die Satelliten-Fernerkundungstechnologie so bald wie möglich einzuführen, begann er, nach einem Kooperationsmodell zu suchen, das das beste Verhältnis von Investition zu Ertrag erzielt.

Das Wirtschaftlichkeitsspiel

Vor Feng Junyu stehen drei Optionen.

Die kostengünstigste Option ist, dass die Bank jährlich mehrere hunderttausend Yuan ausgibt, um Satellitenbilddaten von Fernerkundungssatellitenbetreibern zu erwerben. Aber ihre Nachteile sind ziemlich offensichtlich. Einige Fernerkundungssatelliten verfügen nicht über die Fähigkeit zur ganzfarbigen hochauflösenden Bildgebung mit einer Auflösung von besser als 0,5 Metern, und ihre Flugbahnen stimmen möglicherweise nicht mit den Geschäftsszenarien der Bank überein. Dadurch können ein beträchtlicher Anteil der Satellitenbilddaten von der Risikokontrollabteilung nicht verwendet werden, was zu einem gewissen Grad an Investitionsverschwendung führt.

Was Feng Junyu für eine praktikable Methode hält, ist, jährlich eine Million Yuan auszugeben, um einen bereits in den Weltraum geschossenen Fernerkundungssatelliten zu mieten. Der Vorteil ist, dass dieser Satellit sich ganz der Bank widmen kann. Der Nachteil ist, dass die festgelegte Flugbahn und die Präzision und Auflösung der Fernerkundungsbildgebung möglicherweise nicht den Anforderungen der Nachkreditverwaltung der Bank entsprechen.

Die Methode, die Feng Junyu am liebsten möchte, aber auch am schwierigsten umzusetzen ist, ist, dass die Bank mehrere Millionen Yuan ausgibt, um gemeinsam mit einem Raumfahrtunternehmen einen Satelliten zu entwickeln und in den Weltraum zu schießen. Der Vorteil ist, dass sowohl die Flugbahn als auch die Präzision und Auflösung der Fernerkundungsbildgebung dieses Satelliten auf die Kreditrisikokontrollanforderungen der Bank zugeschnitten sind. Der Nachteil ist, dass die Anfangsinvestitionskosten ziemlich hoch sind, und die Bank möglicherweise nicht bereit ist, dafür zu bezahlen.

Feng Junyu gestand, dass es in den letzten zwei Monaten in seiner Bank heftige Debatten darüber gab, welches Kooperationsmodell gewählt werden sollte. Schließlich hat die Bank seit letztem Jahr aus Kostenersparnisgründen begonnen, das Budget für die Forschung und Entwicklung in der Finanztechnologie zu kürzen. Wenn die Kosten für die Satellitennutzung in das Budget für die Forschung und Entwicklung in der Finanztechnologie einbezogen werden, wird dies zwangsläufig zu einer weiteren Reduzierung der Investitionen in die digitale Transformation anderer Geschäftsbereiche führen und deren Unzufriedenheit auslösen.

Anfang April sagte der Leiter der Marketingabteilung von Feng Junyus Bank in einer internen Sitzung direkt, dass die Risikokontrolleffekte, die durch die Satellitennutzung erzielt werden, möglicherweise nicht besser sind als diejenigen von „manueller Bedienung + Boden-Internet-of-Things-Technologie“.

Der Leiter gab als Beispiel an, dass in der landwirtschaftlichen Kredit-Szene der Fernerkundungssatellit einmal im Monat ein Foto macht, um das Wachstum der Obstbäume zu vergleichen (um zu bewerten, ob das zukünftige Einkommensniveau der Bauerntreibenden den Erwartungen entspricht). Anstatt dem Satelliten diese Aufgabe zu übertragen, wäre es besser, die Kundenbetreuer der Filialen alle zwei Wochen in die ländlichen Gebiete zu schicken, um vor Ort zu untersuchen. Dadurch kann man denselben Risikokontrolleffekt erzielen und die Bank kann auch jährlich mehrere hunderttausend Yuan an Satellitennutzungskosten sparen.

Zur gleichen Zeit war der Leiter der Finanzabteilung der Meinung, dass, wenn die Satelliten-Fernerkundungstechnologie der Bank nur jährlich einige hunderttausend Yuan an Ausfällen bei landwirtschaftlichen Krediten sparen kann, dies nicht ausreicht, um die jährlichen Ausgaben im Millionenbereich auszugleichen, und das Verhältnis von Investition zu Ertrag ist zu niedrig.

Im April unternahm Gu Qian eine Recherche bei einem Raumfahrtunternehmen und stellte fest, dass mit der Verringerung der Kosten für die Vernetzung von Weltraum-Satelliten die Bank etwa 30 Millionen Yuan ausgeben kann, um „Narrowband + Breitband“-Satelliten zu mieten oder die hochpräzisen und hochauflösenden Satellitenbilddaten-Services des Unternehmens zu erwerben.

Aber die Leitung der städtischen Geschäftsbank, in der Gu Qian arbeitet, stellte als Kooperationsvoraussetzung, dass die Bank durch diese „Narrowband + Breitband“-Satellitenmatrix jährlich etwa 200 Millionen Yuan an Kreditausfällen sparen kann und dass die Salden der beobachteten Kredite und der zweifelhaften Kredite beide im Vergleich zum Vorjahr deutlich sinken.

Die Lobby-Strategie

Angesichts der Fragen anderer Abteilungen hat Feng Junyu seine eigene Strategie. Er versucht, die Bankleitung dazu zu bringen, die konkreten Effekte dieser Technologie bei der Verbesserung der Kreditrisikokontrollfähigkeit persönlich zu erleben, um die Entscheidung zu treffen, die Satelliten-Fernerkundungstechnologie einzuführen.

Im Mai hat Feng Junyu eine Recherche geplant und die Bankleitung zu einer Joint-Stock-Bank gebracht, die bereits einen Satelliten in den Weltraum geschossen hat, um über die praktischen Erfahrungen bei der Verbesserung der Kreditrisikokontrolleffekte durch die Satelliten-Fernerkundungstechnologie auszutauschen.

Zurzeit hat diese Joint-Stock-Bank hochauflösende Satelliten-Fernerkundungsbilder in ihr eigenes Immobilien-Nachkreditverwaltungssystem integriert. Durch die unregelmäßige Erfassung des neuesten Baufortschritts dieser Immobilienprojekte durch die Fernerkundungssatelliten kann eine hochpräzise Bauüberwachung von Immobilien im ganzen Land durchgeführt werden, und die Effizienz der Nachkreditprüfung wird effektiv verbessert.

Der Grund, warum Feng Junyu diese Joint-Stock-Bank als Recherche