Ant International hat gemeinsam mit der International Swaps and Derivatives Association (ISDA) im Rahmen eines Projekts in Singapur einen Branchenrahmen für die Tokenisierung von grenzüberschreitenden Zahlungen veröffentlicht.

Ant International und die International Swaps and Derivatives Association (im Folgenden als "ISDA" bezeichnet) haben mit der Unterstützung des Project Guardian der Monetary Authority of Singapore (MAS) gemeinsam die Whitepaper "Use of Tokenised Bank Liabilities for Transaction Banking" (Anwendung tokenisierter Bankverbindlichkeiten in der Transaktionsbanking) veröffentlicht, um die Entwicklung tokenisierter Einlagen und geteilter Ledger-Technologie im Bereich der grenzüberschreitenden Zahlungen und Devisenabwicklungen voranzutreiben und die grundlegenden Prinzipien und Standards der Tokenisierungstechnologie für Bankeinlagen festzulegen.

Die ISDA ist ein wichtiger Standardsetzer für Devisen- und grenzüberschreitende Transaktionen in der globalen Bankenbranche. Ant International bietet hauptsächlich grenzüberschreitende Zahlungs- und Finanztechnologiedienste für globale Unternehmen und Finanzinstitute. Beide sind die gemeinsamen Leiter der Devisenarbeitsgruppe im "Project Guardian" der MAS. Weitere an diesem Projekt beteiligte Institutionen sind unter anderem die Bank of New York Mellon, die Foreign Exchange Division der Global Financial Markets Association, die HSBC und die Oversea-Chinese Banking Corporation.

Derzeit steigen die mit der Devisenabwicklung verbundenen Risiken und Kosten aufgrund von grenzüberschreitenden Märkten und verschiedenen Währungen stetig an. Laut Berichten zahlen globale Unternehmen jährlich bis zu 120 Milliarden US-Dollar an Gebühren für grenzüberschreitende Transaktionen. Die Digitalisierung von grenzüberschreitenden Zahlungen und Devisenabwicklungen durch die Tokenisierung von Bankeinlagen, um die Kapitalflüssigkeit und Effizienz zu verbessern, ist zu einem wichtigen Anliegen der globalen Regulierungsbehörden geworden.

Der Bericht umfasst drei Bereiche: die Festlegung von Branchenstandards, das Risikomanagement und die Validierung von praktischen Anwendungsfällen

Der Bericht vereint die technischen Fachkenntnisse, Erfahrungen in der Devisenzahlung und die breiten Branchenressourcen aller Beteiligten. Seine Hauptinhalte umfassen drei Aspekte: Erstens werden die Gestaltungsprinzipien und Branchenstandards für tokenisierte Einlagen festgelegt und die Interoperabilität sichergestellt. Zweitens werden die wesentlichen Risiken eines auf geteilter Ledger-Technologie basierenden Zahlungssystems und die dazugehörigen Gegenmaßnahmen systematisch erläutert. Darüber hinaus wird die Machbarkeit durch praktische Anwendungsfälle in der Transaktionsbanking validiert.

Schätzungen zufolge könnte dieser Rahmen die Kosten für grenzüberschreitende Transaktionen um 12,5 % senken und bis 2030 Unternehmen über 50 Milliarden US-Dollar an Ausgaben sparen. Als ergänzende Unterstützung hat die ISDA auf der Grundlage des bestehenden Rahmens speziell Standarddokumente für tokenisierte Einlagen für Devisenhandelszenarien erstellt, um eine umfassende gesetzliche Einhaltung für die technische Anwendung sicherzustellen.

Praktische Anwendungsfälle haben gezeigt, dass die Technologie von tokenisierten Einlagen und geteilten Ledger die Geschwindigkeit, Sicherheit und Effizienz von grenzüberschreitenden Zahlungen erheblich verbessern kann. Beispielsweise hat Ant International die globale Finanzverwaltungsplattform Whale für Echtzeit-Mehrwährungsabwicklungen entwickelt. Mit Hilfe von Blockchain-, Kryptografie- und KI-Technologien unterstützt diese Plattform rund um die Uhr sofortige Devisenabwicklungen und verkürzt den ursprünglichen Abwicklungszyklus von 1 bis 3 Tagen auf Minuten oder sogar Sekunden. Im Jahr 2024 wurden von Ant International über 1 Billion US-Dollar an Kapitalströmen bearbeitet, von denen über ein Drittel über die Whale-Plattform abgewickelt wurden. Banken wie Citibank, HSBC, Standard Chartered, Deutsche Bank und BNP Paribas haben bereits mit Ant International zusammengearbeitet und tokenisierte Einlagendienste auf der Whale-Plattform eingeführt.

Fortlaufende Erweiterung von Anwendungsfällen, um sicherzustellen, dass innovative Technologien auch kleinen und mittleren Unternehmen zugute kommen

Ant International und die ISDA haben beide erklärt, dass die Devisenarbeitsgruppe im "Project Guardian" in Zukunft die Anwendungsfälle für geteilte Ledger-Technologie und tokenisierte Einlagen weiter erweitern wird und die technische Anwendung durch die Entwicklung weiterer Anwendungsfälle in der digitalen Wirtschaft vorantreiben wird. Die damit verbundenen Arbeiten umfassen die Anbindung an bestehende Bankensystemarchitekturen und die Unterstützung der Integration anderer digitaler Vermögenswerte, um sicherzustellen, dass sowohl große als auch kleine und mittlere Unternehmen von dieser innovativen Technologie profitieren können.

Ni Bingrong, Leiter der Finanztechnologieabteilung der MAS, sagte: "Die Anwendung der Technologie von tokenisierten Einlagen markiert einen neuen Abschnitt in der Entwicklung von grenzüberschreitenden Zahlungen und Devisenabwicklungen. Auf der Grundlage der Infrastruktur der geteilten Ledger-Technologie kann die Technologie von tokenisierten Einlagen rund um die Uhr sofortige grenzüberschreitende Abwicklungen ermöglichen und die Kapitalflüssigkeitsverwaltung in der Transaktionsbanking verbessern. Wir freuen uns darauf, mit den Mitgliedern des 'Project Guardian' zusammenzuarbeiten, um die Arbeit in diesem Bereich voranzutreiben und die Effizienz des globalen Finanzmarktes zu verbessern."

Scott O'Malia, CEO der ISDA, sagte: "Die Tokenisierungstechnologie wird das System von grenzüberschreitenden Zahlungen und Devisenabwicklungen neu gestalten. Sie kann nicht nur die Effizienz erheblich verbessern, sondern auch die Risiken deutlich senken. In der Zusammenarbeit mit der MAS, Ant International und der Branchenarbeitsgruppe haben wir deutlich erkannt, dass die Einrichtung eines einheitlichen Branchenrahmens von entscheidender Bedeutung für die sichere und effiziente Nutzung der Technologie von tokenisierten Einlagen ist. In Zukunft wird die ISDA die Forschung in diesem Bereich weiter vertiefen, um das Anwendungspotenzial dieser Technologie weiter auszuschöpfen."

Li Yue, Leiter der Plattformtechnologie bei Ant International, sagte: "Wir sind sehr geehrt, unter der Leitung der MAS gemeinsam mit der ISDA die Branchenanwendung der Tokenisierungstechnologie voranzutreiben. Seit 2019 hat Ant International die Technologie von tokenisierten Einlagen eingesetzt, um die Geschäftsprozesse für große Zahlungen und Kapitalverwaltung zu verbessern. Dieses Konzept ermöglicht nicht nur schnellere, kostengünstigere und sicherere grenzüberschreitende Zahlungen, sondern kann auch die technologischen Vorteile in wettbewerbsfähigere Devisenkurse für Kunden und effizientere Devisenabwicklungsdienste umsetzen. Wir werden die Whale-Plattform kontinuierlich verbessern und mit Hilfe von Technologien wie tokenisierten Einlagen und Stablecoins geteilten Ledger-Unterstützung für Unternehmen unterschiedlicher Größe bieten."